Beregn renters rente

Det er ikke afkastet, der gør arbejdet i en lang opsparing — det er tiden. Læg mærke til, hvor lidt slutbeløbet flytter sig, når du hæver afkastet et point, og hvor meget det flytter sig, når du lægger fem år til.

Dine tal

Dit resultat

Slutbeløb—Før skat og før omkostninger.

Det du selv har lagt ind—

Afkast i alt—

Slutbeløbet i forhold til det indbetalte—To betyder, at pengene er blevet fordoblet.

Formel

Slutbeløb = startbeløb × (1 + r/n)^(n·t) + indskud × ((1 + r/n)^(n·t) − 1) ÷ (r/n). Første led forrenter startbeløbet, andet led hver enkelt indbetaling i den tid den når at ligge.

Tiden gør mere end afkastet

Det er den ene ting, der er værd at tage med fra en renters rente-beregner, og den er nem at afprøve: skru afkastet op fra 7 til 8 procent og se slutbeløbet. Sæt det tilbage, og læg fem år til i stedet.

Femte år vejer tungere end det ekstra procentpoint, og forskellen bliver større, jo længere perioden er. Det er derfor rådet altid er «begynd tidligt» og aldrig «find et bedre afkast».

Se på forholdet, ikke på slutbeløbet

Slutbeløbet er let at blive imponeret af og siger ikke ret meget alene. Linjen «slutbeløbet i forhold til det indbetalte» er den, der fortæller, hvor meget arbejde renterne har lavet.

Under 2 betyder, at du selv har lagt over halvdelen. Over 3 betyder, at afkastet har lagt to tredjedele.

Alle tallene her er før skat — og det betyder meget i Danmark

Hvor pengene ligger, afgør hvordan de beskattes, og forskellen er stor over tyve år:

Almindeligt depot: du betaler aktieindkomstskat, når du sælger. Frem til da forrenter hele beløbet sig ubeskåret.

Aktiesparekonto: du betaler skat af årets gevinst hvert år, uanset om du sælger. Til gengæld er satsen lavere. Det kaldes lagerbeskatning, og det betyder, at der bliver hevet penge ud af kurven hvert eneste år.

To opsparinger med samme afkast og samme indskud ender vidt forskellige steder efter skat. Vi har egne beregnere til begge dele.

Hvad beregneren ikke ved

Skat. Kurtage og løbende omkostninger. Inflation — 100.000 kr. om tyve år køber mindre end i dag. At markedet svinger frem for at stige jævnt. Og hvad du selv gør undervejs, hvilket i praksis betyder mest af det hele.