En qué se va el dinero cada mes

Los ingresos del mes después de impuestos y las tres partidas grandes: gastos fijos, gasto variable y ahorro. La página muestra el reparto en porcentaje, lo que queda sin asignar y dónde se desvía.

Sus datos

Su resultado

Diagnóstico—

Gastos fijos—

Gasto variable—

Ahorro—

Sin asignar—Ingresos menos las tres partidas. En negativo, el presupuesto no cuadra. No es lo mismo que capacidad de ahorro.

Meta de gastos fijos en euros—

Meta de gasto variable en euros—

Meta de ahorro en euros—

Ahorro al año—

Fórmula

Porcentaje = partida ÷ ingresos × 100. Sin asignar = ingresos − gastos fijos − gasto variable − ahorro. La meta de ahorro es el resto hasta el cien por cien.

Lo que este cálculo da por supuesto

Que los ingresos son netos. Con el bruto, todos los porcentajes salen demasiado pequeños.
Que el reparto 50/30/20 es una regla empírica estadounidense y no una norma española. Los campos de meta son libres y los valores por defecto solo un punto de partida.
Que la meta de ahorro es el resto hasta cien, de modo que las tres metas suman siempre cien se muevan como se muevan las dos primeras.
Que «sin asignar» es lo que sobra después de apartar el ahorro. No es capacidad de ahorro ni la cuenta que hace un banco al estudiar un préstamo.
Que es la foto de un mes. El seguro semestral, la ITV o los regalos no caen de forma uniforme, y para que entren hay que meterlos como una doceava parte en los gastos fijos.

Es el cálculo de su propio reparto, no asesoramiento financiero.

Fijo y variable no es lo mismo que necesario y prescindible

La versión inglesa de este cálculo separa entre «needs» y «wants» — lo necesario y lo deseado. El presupuesto doméstico español corta en otro sitio: fijos son los gastos que llegan todos los meses pase lo que pase, y variables los que se deciden mes a mes.

El alquiler es fijo porque llega cada mes, no porque sea imprescindible. Una suscripción que no se usa también es fija. Y precisamente por eso vale la pena mirarlos: los gastos fijos siguen corriendo solos.

El 50/30/20 es americano

Las metas vienen puestas en 50 y 30, con lo que la de ahorro queda en 20. Ese reparto procede de la literatura financiera estadounidense, no de una fuente española, y esta página no lo imprime como norma.

Muévalas donde crea que deben estar. La meta de ahorro se ajusta sola al resto hasta cien, así que las tres siempre cuadran.

Sin asignar no es capacidad de ahorro

Los dos conceptos se confunden con facilidad. Sin asignar es lo que sobra cuando ya se ha apartado el ahorro: en el ejemplo, 200 € que no están en ninguna de las tres casillas.

No es lo mismo que la cuenta que hace un banco al estudiar un préstamo, que mira lo que queda una vez pagados los gastos fijos y las cuotas. Son dos números distintos y no deben mezclarse.

Un mes no ve los gastos que no caen todos los meses

El seguro que se paga en dos veces, la ITV, la matrícula, los regalos de diciembre: no se reparten solos, y un mes cualquiera los enseña como un pico o no los enseña en absoluto.

Para que entren, van como una doceava parte del importe anual dentro de los gastos fijos. El retrato del mes sale más honesto, aunque la cuenta corriente de ese mes no lo parezca.

El diagnóstico mira tres cosas en orden

Primero, si el presupuesto cuadra. Después, si los gastos fijos se pasan más de cinco puntos de su meta, y lo mismo con el gasto variable. Por último, si el ahorro llega a la suya.

El orden es deliberado: cuando no hay para todo, el problema no es el reparto. Y si son los gastos fijos los que se salen, apretar el gasto variable rara vez arregla nada.