Renteberegner
Finansieringsaftaler oplyser ofte en månedlig ydelse og en løbetid uden nogensinde at nævne en rente. Her regnes baglaens fra de tal til den rente du faktisk betaler — og det er den der gør tilbuddet sammenligneligt med alt andet.
Dine tal
Dit resultat
Formel
Hvorfor renten ikke er renter divideret med beløbet
Betal 15.000 tilbage med 19.200 i ydelser, og renterne er 4.200 — men det er ikke en rente på 28 %. Du skylder ikke de fulde 15.000 i hele løbetiden. Gælden falder med hver ydelse, så renten beregnes af et krympende beløb, og den rigtige sats ligger langt under det rå forhold.
Der findes ingen direkte formel fra ydelse til rente. Beregningen indkredser den: gæt, se hvilken ydelse den rente ville give, og juster indtil den passer.
Hvor du møder det
Billeasing og billlån, delbetaling i butikker, møbler og telefoner på afbetaling, og alt der sælges som «kun 299 om måneden». En ydelse og en løbetid lyder konkret og siger intet om prisen. To tilbud med samme ydelse kan have renter ti procentpoint fra hinanden hvis løbetiden er forskellig.
Gebyrer ændrer svaret
Et gebyr betalt ved underskrift betyder at du modtog mindre end det beløb du tilbagebetaler. Renten stiger tilsvarende. Indtaster du gebyret her, viser resultatet hvad lånet koster når det er med — hvilket er tæt på det ÅOP skal udtrykke.
Rentefri er nogle gange rigtigt
Er ydelserne ganget med antallet lig med det du lånte, er renten nul og tilbuddet er hvad det siger. Overstiger totalen, ligger der en rente derinde uanset hvad markedsføringen kalder det. Her findes den.
Og så sammenlign
Når du har renten, kan tilbuddet holdes op mod et banlån, en kassekredit eller et kreditkort på lige vilkår. Det er som regel der, finansiering ved kassen holder op med at se attraktiv ud.
Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor kan jeg ikke bare dividere renterne med beløbet?
Fordi du ikke skylder hele beløbet i hele løbetiden. Gælden falder med hver ydelse, så renten gælder en krympende sum, og det rå forhold overvurderer den kraftigt.
Hvad hvis der slet ikke er oplyst en rente?
Det er netop hvad denne er til. Beløbet, ydelsen og løbetiden er nok til at bestemme renten.
Skal jeg tage gebyrer med?
Tag gebyrer med som du betaler separat ved start. De betyder at du fik mindre end du betaler tilbage, hvilket hæver den reelle rente.
Resultatet siger nul. Passer det?
Er ydelserne tilsammen præcis det du lånte, er kreditten reelt gratis. Sammenlign totalen med beløbet for at bekræfte det.