Zinssatzrechner
Finanzierungsangebote nennen oft eine Monatsrate und eine Laufzeit, ohne je einen Zins zu erwähnen. Hier wird von diesen Zahlen rückwärts zu dem Zins gerechnet, den Sie tatsächlich zahlen.
Ihre Angaben
Ihr Ergebnis
Formel
Warum der Zins nicht Zinsen geteilt durch Betrag ist
Zahlen Sie 15.000 mit 19.200 an Raten zurück, betragen die Zinsen 4.200 — das ist aber kein Satz von 28 %. Sie schulden nicht die vollen 15.000 über die ganze Laufzeit. Der Saldo sinkt mit jeder Rate.
Es gibt keine direkte Formel von der Rate zum Zins. Die Rechnung kreist ihn ein: raten, die Rate zu diesem Zins berechnen, anpassen bis es passt.
Wo Ihnen das begegnet
Autofinanzierung, Ratenkauf im Handel, Möbel und Handys auf Raten, und alles was als «nur 49 im Monat» verkauft wird. Eine Rate und eine Laufzeit klingen konkret und sagen nichts über den Preis.
Null-Prozent-Finanzierung
Beim Händler ist sie oft echt — der Hersteller subventioniert sie, um das Fahrzeug zu verkaufen. Prüfen lässt es sich hier in einem Schritt: entsprechen die Raten mal ihrer Zahl genau dem Kaufpreis, ist der Zins null.
Die relevante Frage ist dann eine andere: bekommen Sie bei Barzahlung einen Nachlass, den Sie bei der Finanzierung verlieren? Dieser entgangene Rabatt ist der eigentliche Preis der Null-Prozent-Finanzierung.
Gebühren ändern das Ergebnis
Eine bei Vertragsschluss gezahlte Gebühr bedeutet, dass Sie weniger erhalten haben, als Sie zurückzahlen. Der Zins steigt entsprechend — das ist nah an dem, was der effektive Jahreszins ausdrücken soll.
Und dann vergleichen
Mit dem Zins lässt sich das Angebot gegen einen Bankkredit, einen Dispo oder eine Kreditkarte stellen. Dort hört Finanzierung an der Kasse meist auf, attraktiv auszusehen.
Häufige Fragen
Warum nicht Zinsen durch Betrag teilen?
Weil Sie nicht den vollen Betrag über die ganze Laufzeit schulden. Der Saldo sinkt mit jeder Rate, das rohe Verhältnis überschätzt den Zins deutlich.
Was, wenn nirgends ein Zins steht?
Genau dafür ist das hier. Betrag, Rate und Laufzeit genügen, um den Zins zu bestimmen.
Ist Null-Prozent-Finanzierung echt?
Oft ja, vom Hersteller subventioniert. Die eigentliche Frage ist der Barzahlerrabatt, den Sie dabei verlieren — das sind die wahren Kosten.
Soll ich Gebühren angeben?
Gebühren, die Sie separat zu Beginn zahlen. Sie bedeuten, dass Sie weniger erhalten haben, als Sie zurückzahlen.