Calculadora da taxa de juro

As propostas de financiamento costumam dar uma prestação e um prazo sem nunca mencionar uma taxa. Aqui calcula-se para trás até ao juro que realmente paga.

Os seus dados

O seu resultado

Taxa de juro anual—The rate implied by the payment you were quoted.

Taxa mensal—

Total que vai pagar—

Juros ao longo do prazo—

Juros face ao montante—

Número de prestações—

Fórmula

A taxa não tem forma fechada e obtém-se por bisseção: experimenta-se uma taxa, calcula-se a prestação e estreita-se até bater certo.

Porque a taxa não é juros a dividir por capital

Devolver 15.000 € com 19.200 € em prestações dá 4.200 € de juros — mas isso não é uma taxa de 28 %. Não deve os 15.000 € durante todo o prazo. O capital em dívida desce a cada prestação.

Não existe fórmula direta da prestação para a taxa. O cálculo cerca-a: experimenta, compara, ajusta.

Onde encontra isto

O financiamento automóvel, o pagamento a prestações na loja, móveis e telemóveis fracionados, e tudo o que se vende como «apenas 39 € por mês».

O cartão de crédito com pagamento parcial

É onde aparecem as taxas mais altas do mercado português. Uma prestação mínima baixa sobre uma dívida que quase não desce pode arrastar o reembolso durante anos.

Se o cartão for de pagamento parcial, este cálculo com prestação fixa subestima o custo: a dívida recarrega-se a cada utilização e o prazo deixa de estar definido.

Os zero por cento

No stand costumam ser reais, suportados pela marca. Verifica-se num passo: se as prestações multiplicadas pelo seu número derem exatamente o preço, a taxa é zero.

A pergunta relevante passa a ser outra: há desconto a pronto pagamento que perde ao financiar? Esse desconto perdido é o custo real dos zero por cento.

E depois compare

Com a taxa, pode pôr a proposta ao lado de um crédito pessoal, de um descoberto ou de um cartão. É aí que o financiamento na loja costuma deixar de parecer atrativo.

Perguntas frequentes

Porque não dividir os juros pelo capital?

Porque não deve o capital inteiro durante todo o prazo. O saldo desce a cada prestação, pelo que o rácio bruto sobrestima muito a taxa.

E se não aparecer taxa nenhuma?

É exatamente para isso que serve esta página. Montante, prestação e prazo bastam para determinar a taxa.

Serve para um cartão de crédito?

Apenas de forma aproximada. Com pagamento parcial a dívida recarrega-se a cada utilização e o prazo deixa de estar definido.

Os zero por cento são reais?

Muitas vezes sim, suportados pela marca. A pergunta verdadeira é o desconto a pronto que perde.