Calcolo del tasso di interesse
Le offerte di finanziamento spesso indicano una rata e una durata senza mai nominare un tasso. Qui si risale da quei numeri all’interesse che paghi davvero.
I dati
Il risultato
Formula
Perché il tasso non è interessi diviso capitale
Restituire 15.000 € con 19.200 € di rate significa 4.200 € di interessi — ma non è un tasso del 28 %. Non devi 15.000 € per tutta la durata. Il debito residuo scende a ogni rata.
Non esiste una formula diretta dalla rata al tasso. Il calcolo lo circonda: prova, confronta, corregge.
Dove lo incontri
Il finanziamento auto, il pagamento a rate in negozio, mobili e telefoni dilazionati, e tutto ciò che si vende come «solo 39 € al mese».
Il pagamento in tre rate
Le formule «compra ora, paga dopo» senza interessi restano fuori da buona parte della disciplina del credito al consumo finché sono gratuite e brevi. Appena compaiono commissioni o mora, il tasso effettivo su poche settimane diventa enorme: inserisci le spese qui per vedere quanto.
Il tasso zero
Dal concessionario è spesso reale, sostenuto dalla casa costruttrice. Si verifica in un passaggio: se le rate moltiplicate per il loro numero danno esattamente il prezzo, il tasso è zero.
La domanda vera diventa un’altra: c’è uno sconto pagando in contanti che perdi finanziando? Quello sconto perduto è il costo reale del tasso zero.
E poi confronta
Con il tasso puoi mettere l’offerta accanto a un prestito personale, a uno scoperto o a una carta revolving. Lì il finanziamento alla cassa smette di solito di sembrare conveniente.
Domande frequenti
Perché non dividere gli interessi per il capitale?
Perché non devi il capitale intero per tutta la durata. Il residuo scende a ogni rata, quindi il rapporto grezzo sovrastima molto il tasso.
E se non compare nessun tasso?
È esattamente lo scopo di questa pagina. Importo, rata e durata bastano a determinare il tasso.
Il tasso zero è reale?
Spesso sì, sostenuto dalla casa costruttrice. La domanda vera è lo sconto in contanti che perdi.
Devo inserire le spese?
Quelle che paghi separatamente all’inizio sì. Significano che hai ricevuto meno di quanto restituisci.