Comparador de créditos
Duas propostas, e a de prestação mais baixa não é automaticamente a mais barata. Alongue o prazo três anos e a prestação desce enquanto o total sobe.
Os seus dados
O seu resultado
Fórmula
A TAEG é o número, não a prestação
As instituições portuguesas têm de indicar a taxa anual de encargos efetiva global. A TAEG inclui a TAN, a comissão de dossiê, os seguros obrigatórios e a imposto do selo, reduzidos a uma única percentagem anual. Dois créditos com a mesma TAN podem ter TAEG separadas por vários pontos.
Se a TAEG estiver nas duas propostas, a comparação está quase feita. Este cálculo mostra o que essa diferença vale em euros ao longo do prazo.
Um prazo mais longo baixa sempre a prestação
É aritmética, não uma proposta melhor. 20.000 € a 9 % em cinco anos custam cerca de 4.900 € de juros; 7,8 % em oito anos baixam a prestação um quinto e levam os juros acima dos 7.000 €.
Para saber que banco é mais barato, ponha ambas as propostas no mesmo número de anos. Isso isola a taxa e as comissões.
As taxas máximas não são um selo de qualidade
O Banco de Portugal publica trimestralmente taxas máximas por tipo de crédito ao consumo. Uma proposta estar abaixo do limite nada diz sobre ser competitiva — boa parte do mercado posiciona-se justamente perto do teto.
O imposto do selo é um custo real
Ao contrário de quase toda a Europa, em Portugal paga-se imposto do selo sobre a utilização do crédito e ainda sobre os juros de cada prestação. Já está refletido na TAEG, mas explica porque a TAEG portuguesa parece alta face à TAN.
O reembolso antecipado tem comissão limitada
No crédito ao consumo a comissão está limitada por lei a 0,5 % ou 0,25 % consoante o prazo que falta. No crédito à habitação a taxa variável tem comissão de 0,5 % e a taxa fixa de 2 % — diferença que convém saber antes de escolher.
Perguntas frequentes
A prestação mais baixa é sempre pior?
Nem sempre, mas costuma indicar um prazo mais longo. Ponha as duas propostas no mesmo número de anos para ver se a taxa em si é melhor.
As comissões contam?
Sim. A comissão de dossiê faz parte do custo, e um banco pode trocar uma taxa mais baixa por comissões mais altas.
O que é a TAEG?
A TAN mais todos os encargos obrigatórios, incluindo o imposto do selo, reduzidos a uma percentagem anual. O único número diretamente comparável.
Quanto custa reembolsar antecipadamente?
No crédito ao consumo, 0,5 % ou 0,25 % conforme o prazo restante. Na habitação, 0,5 % em taxa variável e 2 % em taxa fixa.