Låneberegner til sammenligning
To tilbud, og det med den laveste ydelse er ikke automatisk det billigste. Stræk lånet tre år mere, så falder ydelsen og totalen stiger. Her regnes på hvad hvert tilbud koster fra underskrift til sidste afdrag.
Dine tal
Dit resultat
Formel
ÅOP er tallet, ikke ydelsen
Danske långivere skal oplyse årlige omkostninger i procent. ÅOP indeholder renten, stiftelsesprovision, tinglysningsafgift hvor den er der, og de løbende gebyrer — alt det der gør to lån med samme rente forskellige.
Er ÅOP oplyst på begge tilbud, er sammenligningen næsten gjort. Denne beregning viser hvad forskellen bliver i kroner over løbetiden, hvilket er sværere at ignorere end to procenttal.
Længere løbetid giver altid lavere ydelse
Det er aritmetik, ikke et bedre tilbud. Lån 20.000 til 7,5 % over fem år og du betaler omkring 4.000 i renter; tag 6,2 % over otte år, og ydelsen falder en femtedel mens renterne stiger til over 5.600.
Vil du vide hvilken långiver der er billigst, sæt begge til samme antal år. Så isolerer du renten og gebyrerne. At vælge længere løbetid er en separat beslutning om hvad du kan betale hver måned.
Gebyrer hører med i totalen
Et stiftelsesgebyr er en del af prisen for at låne. En bank kan reklamere med en rente en anelse lavere og tage forskellen hjem i et gebyr på dag ét. Lægges gebyret oveni gælden i stedet for at blive betalt kontant, betaler du også renter af det i hele løbetiden.
Forbrugslån og kreditkøb
Renteloftet og omkostningsloftet i kreditaftaleloven sætter en øvre grænse for forbrugerlån, men et lån inden for loven er ikke det samme som et billigt lån. Mange forbrugslån ligger tæt på grænsen.
Det tallene ikke viser
Vilkår for førtidig indfrielse, om renten er fast eller variabel, forsikringer solgt sammen med lånet, og hvad der sker ved en manglende betaling. To tilbud med samme totalpris kan afvige på alt det. Læs betingelserne på det tallene peger på.
Ofte stillede spørgsmål
Er den laveste ydelse altid dårligst?
Ikke altid, men den betyder som regel længere løbetid. Sæt begge tilbud til samme antal år for at se om selve renten er bedre.
Skal gebyrer med?
Ja. Et gebyr er en del af hvad det koster at låne, og banker kan bytte en lavere rente mod et højere gebyr. Lægges gebyret oveni gælden, betaler du også renter af det.
Hvad er ÅOP?
Årlige omkostninger i procent: renten plus alle obligatoriske gebyrer omregnet til én årlig sats. Det er det eneste tal der kan sammenlignes direkte.
Hvorfor afviger totalen fra hovedstol plus renter?
Fordi gebyrerne er med. Totalen er alle ydelser du kommer til at betale plus alt hvad der opkræves separat.