Rekenmodule om leningen te vergelijken
Twee aanbiedingen, en die met het laagste maandbedrag is niet automatisch de goedkoopste. Rek de looptijd drie jaar op en de termijn daalt terwijl het totaal stijgt.
Uw gegevens
Uw resultaat
Formule
Het JKP is het getal, niet het maandbedrag
Nederlandse kredietverstrekkers moeten het jaarlijks kostenpercentage vermelden. Het JKP bevat de rente en alle verplichte kosten, omgerekend naar één jaarpercentage. Twee leningen met dezelfde nominale rente kunnen een JKP hebben dat procentpunten uiteenloopt.
Staat het JKP op beide aanbiedingen, dan is de vergelijking bijna klaar. Deze berekening laat zien wat het verschil in euro's is over de looptijd.
Langere looptijd geeft altijd een lagere termijn
Dat is rekenkunde, geen beter aanbod. 20.000 tegen 7,5 % over vijf jaar kost ongeveer 4.000 aan rente; 6,2 % over acht jaar verlaagt de termijn met een vijfde en jaagt de rente naar boven de 5.600.
Wil je weten welke aanbieder goedkoper is, zet beide op hetzelfde aantal jaren. Dat isoleert de rente en de kosten.
Het wettelijk maximum is geen keurmerk
De maximale kredietvergoeding in Nederland is wettelijk begrensd op de wettelijke rente plus een opslag. Dat een lening binnen die grens valt betekent niet dat hij goedkoop is — veel doorlopende kredieten zitten er dicht tegenaan.
Doorlopend krediet versus persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening staat de rente vast en weet je vooraf wat het totaal wordt. Bij een doorlopend krediet is de rente variabel en kun je opgenomen bedragen weer opnemen — wat betekent dat de schuld jaren kan blijven staan. Deze berekening gaat uit van een vaste looptijd en past dus op de eerste vorm.
Wat de cijfers niet vangen
Voorwaarden voor vervroegd aflossen, of de rente vast of variabel is, en meeverkochte verzekeringen. Bij consumptief krediet mag je altijd boetevrij aflossen, wat extra aflossen vrijwel altijd de moeite waard maakt.
Veelgestelde vragen
Is het laagste maandbedrag altijd slechter?
Niet altijd, maar het betekent meestal een langere looptijd. Zet beide aanbiedingen op hetzelfde aantal jaren om te zien of de rente zelf beter is.
Moeten kosten meegerekend worden?
Ja. Kosten horen bij wat lenen kost, en aanbieders kunnen een lagere rente ruilen tegen hogere kosten.
Wat is het JKP?
Het jaarlijks kostenpercentage: rente plus alle verplichte kosten in één jaarpercentage. Het enige getal dat direct vergelijkbaar is.
Mag ik boetevrij aflossen?
Bij consumptief krediet in Nederland altijd. Dat maakt extra aflossen op een dure lening vrijwel altijd verstandig.