Schuldaflossingscalculator

Vul in wat je schuldig bent en wat je maandelijks betaalt. Met dat tweede getal is het de moeite waard te spelen: zelfs een bescheiden bedrag bij de termijn optellen haalt meestal jaren weg, omdat elke extra euro rechtstreeks naar de hoofdsom gaat.

Uw gegevens

Uw resultaat

Maanden tot aflossing—

—

Rente die u gaat betalen—

Maanden met de extra aflossing—

Bespaarde maanden—

Bespaarde rente—

Formule

n = −ln(1 − rS/T) / ln(1 + r) — waarbij S het saldo is, T de maandelijkse termijn en r de maandrente. Is T niet groter dan rS, dan wordt het saldo nooit afgelost.

Waarom een extra betaling zoveel doet

Rente wordt over het saldo berekend. De vaste termijn dekt eerst de rente van die maand, en alleen wat overblijft verlaagt de hoofdsom. Een extra betaling slaat die wachtrij helemaal over — het gaat volledig naar de hoofdsom, en het stopt met rente kosten voor de hele resterende looptijd.

Daarom haalt honderd euro extra per maand op een dure schuld vaak jaren weg in plaats van maanden. De besparing werkt in jouw voordeel door.

Wanneer de termijn te klein is

Overtreft de maandelijkse termijn de oplopende rente niet, dan groeit het saldo hoe lang je ook betaalt. De calculator geeft dat aan in plaats van een getal te tonen, want er is geen antwoord te geven: de schuld wordt helemaal niet afgelost. De termijn boven de maandrente tillen is de enige oplossing.

Sneeuwbal of lawine

Bij meerdere schulden is de rekenkundig optimale volgorde het hoogste tarief eerst — de lawine. Die kost altijd het minst aan totale rente. De sneeuwbal, het kleinste saldo eerst, kost meer maar ruimt afzonderlijke schulden sneller op, en die zichtbare vooruitgang helpt sommige mensen doorzetten. De beste methode is die je daadwerkelijk afmaakt.

Let op als het tarief verandert

Actietarieven lopen af. Een overboekingskaart tegen nul procent valt aan het einde van het actievenster terug op een normaal tarief, en alles wat dan nog openstaat, begint tegen het volle tarief te lopen. Plan de termijn zo dat het saldo vóór die datum weg is, niet kort erna.

Veelgestelde vragen

Moet ik schuld aflossen of beleggen?

Zet de schuldrente af tegen een realistisch rendement na belasting. Dure consumptieve schuld is met beleggen erg moeilijk te verslaan, dus die eerst wegwerken is meestal de sterkere zet. Bij goedkope schuld ligt het dichter bij elkaar.

Schaadt extra aflossen mijn kredietwaardigheid?

Nee. Saldi verlagen helpt doorgaans, zeker bij doorlopend krediet waar het benutte deel meetelt. De rekening daarna sluiten kan een klein effect hebben doordat je beschikbare krediet en gemiddelde rekeningduur afnemen.

Boekt mijn geldverstrekker extra betalingen op de hoofdsom?

Meestal wel, maar niet altijd automatisch. Sommige verwerken een overbetaling als vooruitbetaling van de volgende termijn, wat veel minder bespaart. Vraag om boeking op de hoofdsom en controleer het volgende afschrift.