Gældsafviklingsberegner

Indtast hvad du skylder, og hvad du betaler hver måned. Det andet tal er det, der er værd at lege med: selv en beskeden forhøjelse af ydelsen fjerner som regel år, fordi hver ekstra krone går direkte til afdrag.

Dine tal

Dit resultat

Måneder til gælden er væk—

—

Renter du kommer til at betale—

Måneder med den ekstra betaling—

Sparede måneder—

Sparede renter—

Formel

n = −ln(1 − rB/P) / ln(1 + r) — hvor B er restgælden, P den månedlige ydelse og r den månedlige rente. Er P ikke større end rB, bliver gælden aldrig betalt.

Hvorfor en ekstra betaling gør så meget

Renter beregnes af restgælden. Den planlagte ydelse dækker først månedens renter, og kun det der er tilbage nedbringer gælden. En ekstra betaling springer den kø helt over — hele beløbet går til afdrag og holder op med at forrente sig i hele den resterende løbetid.

Det er derfor hundrede ekstra om måneden på en dyr gæld ofte fjerner år frem for måneder. Besparelsen forrenter sig til din fordel.

Når ydelsen er for lille

Overstiger den månedlige ydelse ikke de renter der løber på, vokser gælden, uanset hvor længe du betaler. Beregneren siger det direkte i stedet for at vise et tal, for der er ikke noget svar at give: gælden bliver overhovedet ikke afviklet. Den eneste løsning er at hæve ydelsen over månedens renter.

Snebold eller lavine

Med flere gældsposter er den matematisk optimale rækkefølge den dyreste rente først — lavinemetoden. Den koster altid mindst i samlede renter. Sneboldmetoden, mindste restgæld først, koster mere, men gør enkelte gældsposter færdige hurtigere, og den synlige fremdrift hjælper nogle med at holde ud. Den bedste metode er den, du faktisk gennemfører.

Hold øje med at renten ændrer sig

Kampagnerenter udløber. Et rentefrit kortskifte springer til normal rente ved kampagnens udløb, og alt der stadig står ubetalt begynder at forrente sig til fuld sats. Læg ydelsen, så gælden er væk før den dato — ikke kort efter.

Ofte stillede spørgsmål

Skal jeg afvikle gæld eller investere?

Sammenlign gældens rente med et realistisk afkast efter skat. Dyr forbrugsgæld er meget svær at slå med investering, så at rydde den først er som regel det stærkeste træk. Billig gæld er et tættere løb.

Skader det min kreditvurdering at betale ekstra?

Nej. At nedbringe gæld hjælper generelt, især på kreditkort hvor udnyttelsesgraden vejer med. At lukke kontoen bagefter kan have en lille effekt, fordi det reducerer din samlede kreditramme og gennemsnitlige kontoalder.

Går ekstrabetalinger til afdrag hos min långiver?

Som regel, men ikke altid automatisk. Nogle behandler en overbetaling som forudbetaling af næste ydelse, hvilket sparer langt mindre. Bed dem lægge det på afdraget, og kontrollér næste opgørelse.