Lånekalkulator for sammenligning
To tilbud, og det med lavest terminbeløp er ikke automatisk billigst. Strekk lånet tre år til, så faller terminen og totalen stiger. Her regnes det på hva hvert tilbud koster fra signering til siste avdrag.
Dine tall
Ditt resultat
Formel
Effektiv rente er tallet, ikke terminbeløpet
Norske långivere må oppgi effektiv rente, som inkluderer nominell rente, etableringsgebyr, termingebyr og alt annet obligatorisk. To lån med samme nominelle rente kan ha effektiv rente flere prosentpoeng fra hverandre.
Er effektiv rente oppgitt på begge tilbud, er sammenligningen nesten gjort. Denne beregningen viser hva forskjellen blir i kroner over løpetiden, som er vanskeligere å overse enn to prosenttall.
Lengre løpetid gir alltid lavere termin
Det er aritmetikk, ikke et bedre tilbud. Lån 200 000 til 7,5 % over fem år og du betaler rundt 40 000 i renter; ta 6,2 % over åtte år, og terminen faller en femtedel mens rentene stiger til over 56 000.
Vil du vite hvilken långiver som er billigst, sett begge til samme antall år. Da isolerer du renten og gebyrene. Å velge lengre løpetid er en egen beslutning om hva du tåler hver måned.
Gebyrer hører hjemme i totalen
Et etableringsgebyr er en del av prisen på å låne. En bank kan reklamere med en rente et hakk lavere og hente differansen inn i et gebyr på dag én. Legges gebyret til lånet i stedet for å betales kontant, betaler du renter av det også.
Finansportalen sammenligner for deg
Forbrukerrådets Finansportalen viser effektiv rente på forbrukslån og boliglån fra alle norske tilbydere. Det er raskeste sanity-sjekk på tallene her: ser ett tilbud billigere ut men har høyere effektiv rente, mangler noe i det du har lagt inn.
Det tallene ikke fanger
Vilkår for innfrielse før tiden, om renten er fast eller flytende, forsikringer solgt sammen med lånet, og hva som skjer ved en manglende betaling. To tilbud med samme totalkostnad kan skille seg på alt dette.
Ofte stilte spørsmål
Er lavest termin alltid dårligst?
Ikke alltid, men det betyr som regel lengre løpetid. Sett begge tilbud til samme antall år for å se om selve renten er bedre.
Skal gebyrer med?
Ja. Et gebyr er en del av hva det koster å låne, og banker kan bytte lavere rente mot høyere gebyr. Legges gebyret til lånet, betaler du renter av det også.
Hva er effektiv rente?
Nominell rente pluss alle obligatoriske gebyrer, omregnet til én årlig sats. Det er det eneste tallet som kan sammenlignes direkte mellom tilbud.
Hvorfor avviker totalen fra lån pluss renter?
Fordi gebyrene er med. Totalen er alle terminer du kommer til å betale pluss alt som kreves separat.