Lånekalkylator för jämförelse
Två erbjudanden, och det med lägst månadsbelopp är inte automatiskt billigast. Sträck lånet tre år till, så sjunker betalningen och totalen stiger. Här räknas det på vad varje erbjudande kostar från signering till sista amortering.
Dina uppgifter
Ditt resultat
Formel
Effektiv ränta är talet, inte månadsbeloppet
Svenska långivare måste ange effektiv ränta, som innehåller nominell ränta, uppläggningsavgift, aviavgift och allt annat obligatoriskt. Två lån med samma nominella ränta kan ha effektiv ränta flera procentenheter isär.
Är effektiv ränta angiven på båda erbjudandena är jämförelsen nästan gjord. Den här beräkningen visar vad skillnaden blir i kronor över löptiden, vilket är svårare att bortse från än två procenttal.
Längre löptid ger alltid lägre betalning
Det är aritmetik, inte ett bättre erbjudande. Låna 200 000 till 7,5 % på fem år och du betalar omkring 40 000 i ränta; ta 6,2 % på åtta år, och betalningen sjunker en femtedel medan räntan stiger till över 56 000.
Vill du veta vilken långivare som är billigast, sätt båda till samma antal år. Då isolerar du räntan och avgifterna.
Avgifter hör hemma i totalen
En uppläggningsavgift är en del av priset för att låna. En bank kan marknadsföra en ränta ett snäpp lägre och ta igen skillnaden i en avgift dag ett. Läggs avgiften till skulden i stället för att betalas kontant, betalar du ränta på den också.
Konsumentkrediter har ett räntetak
Svensk lag sätter ett tak för räntan och för de samlade kostnaderna på konsumentkrediter, och kostnaderna får inte överstiga det lånade beloppet. Att ett lån håller sig inom lagen är dock inte samma sak som att det är billigt — många ligger nära gränsen.
Det som inte syns i talen
Villkor för förtidig återbetalning, om räntan är bunden eller rörlig, försäkringar sålda tillsammans med lånet, och vad som händer vid en missad betalning.
Vanliga frågor
Är lägst månadsbelopp alltid sämst?
Inte alltid, men det betyder oftast längre löptid. Sätt båda erbjudandena till samma antal år för att se om själva räntan är bättre.
Ska avgifter räknas med?
Ja. En avgift är en del av vad det kostar att låna, och banker kan byta lägre ränta mot högre avgift.
Vad är effektiv ränta?
Nominell ränta plus alla obligatoriska avgifter omräknat till en årlig sats. Det enda talet som kan jämföras direkt mellan erbjudanden.
Varför skiljer sig totalen från lån plus ränta?
För att avgifterna är med. Totalen är alla betalningar du kommer att göra plus allt som tas ut separat.