Kalkylator för att betala av kreditkortet

Lämna månadsbeloppet på noll för att se vad som händer vid enbart minimibetalning. Det resultatet är anledningen till att kortskulder är svåra att ta sig ur, och det överraskar de flesta första gången.

Dina uppgifter

Ditt resultat

Månader till skulden är betald—

—

Total ränta—

Totalt betalt—

Minsta betalning just nu—

Ränta första månaden—

Formel

Samma avbetalning som för vilken skuld som helst, men minimibeloppet är en procentandel av skulden med ett golv — så det krymper när skulden krymper, vilket är det som drar ut på tiden.

Varför minimibeloppet är konstruerat för att gå långsamt

Ett minimibelopp är normalt en liten procentandel av den utestående skulden, med ett fast golv under. Eftersom det är en procentandel sjunker det när skulden sjunker — betalningen krymper alltså precis i den takt som håller skulden vid liv. Vid en typisk kortränta kan enbart minimibetalning ta långt över ett decennium och kosta mer i ränta än det ursprungliga köpet.

Jämför räntan första månaden med minimibeloppet. Ligger de nära varandra går nästan ingenting till att minska skulden.

Ett fast belopp ändrar allt

Att betala ett fast belopp i stället för minimibeloppet — även samma summa som dagens minimibelopp, men hållen konstant — förkortar tiden dramatiskt, eftersom hela betalningen fortsätter arbeta mot en krympande skuld i stället för att krympa med den.

Räntefri period gäller bara vid full betalning

Svenska kreditkort ger normalt ett femtiotal dagars räntefrihet, men bara om hela beloppet på fakturan betalas i tid. Så snart du börjar föra skulden vidare försvinner den räntefriheten oftast, och nya köp börjar kosta ränta direkt. Kontantuttag omfattas nästan aldrig av räntefriheten och belastas dessutom med en uttagsavgift.

Räntetak och kostnadstak

Konsumentkreditlagen sätter ett tak för räntan på högkostnadskrediter vid referensräntan plus fyrtio procentenheter, och ett kostnadstak som innebär att de sammanlagda kostnaderna aldrig får överstiga det ursprungliga kreditbeloppet. Det är ett verkligt skydd men fortfarande en mycket dyr nivå. Att flytta skulden till ett samlingslån med lägre ränta kan vara en verklig omstart, förutsatt att du inte fyller på kortet igen — annars har du bara betalat en avgift för att skjuta upp problemet.

Vanliga frågor

Hur lång tid tar det att lösa ett kreditkort med minimibetalningar?

Ofta mer än ett decennium vid en typisk skuld och ränta, med en total räntekostnad som kan överstiga det ursprungliga beloppet. Sätt betalningsfältet till noll här för att se siffran för din egen skuld.

Förbättrar det min kreditvärdighet att ha en skuld på kortet?

Nej. Det är en seglivad myt. Att betala hela beloppet varje månad bygger samma betalningshistorik och undviker räntan helt.

Vilket kort ska jag betala först?

Det med högst ränta kostar minst totalt. Ligger räntorna nära varandra frigör den minsta skulden en betalning snabbare.

Är kontantuttag med kreditkort räntefritt?

Nästan aldrig. Räntan börjar löpa från uttagsdagen och en uttagsavgift tillkommer. Det är det dyraste sättet att använda ett kreditkort.