Rechner für Kreditkartenschulden
Lassen Sie die Monatsrate auf null, um zu sehen, was bei reinen Mindestraten passiert. Dieses Ergebnis ist der Grund, warum Kreditkartenschulden so schwer loszuwerden sind, und es überrascht die meisten beim ersten Mal.
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Warum die Mindestrate darauf ausgelegt ist, langsam zu sein
Eine Mindestrate ist typischerweise ein kleiner Prozentsatz der offenen Schuld mit einem festen Mindestbetrag darunter. Weil es ein Prozentsatz ist, sinkt sie mit der Schuld — die Rate schrumpft also genau in dem Tempo, das die Schuld am Leben hält. Bei einem Kartenzins in üblicher Höhe kann die reine Mindestzahlung weit über ein Jahrzehnt dauern und mehr Zinsen kosten als der ursprüngliche Einkauf.
Vergleichen Sie die Zinsen des ersten Monats mit der Mindestrate. Liegen sie nahe beieinander, geht fast nichts in die Tilgung.
Eine feste Rate ändert alles
Einen festen Betrag statt der Mindestrate zu zahlen — selbst denselben Betrag wie die heutige Mindestrate, nur konstant gehalten — verkürzt die Laufzeit dramatisch, weil die gesamte Rate weiter gegen eine schrumpfende Schuld arbeitet, statt mit ihr zu schrumpfen.
Karten berechnen Zinsen anders als Kredite
Die meisten Karten rechnen Zinsen täglich auf den durchschnittlichen Saldo, und viele gewähren eine zinsfreie Frist nur dann, wenn der Rechnungsbetrag vollständig beglichen wurde. Sobald Sie eine Schuld mitnehmen, entfällt diese Frist in der Regel, und neue Einkäufe beginnen sofort Zinsen zu tragen.
Umschuldung auf eine andere Karte
Eine Übertragung zu null Prozent kann ein echter Neustart sein, aber die Übertragungsgebühr ist real und das Aktionsfenster endet. Es hilft nur, wenn Sie die Schuld innerhalb des Fensters tilgen; sonst haben Sie eine Gebühr gezahlt, um das Problem zu verschieben.
Häufige Fragen
Wie lange dauert die Tilgung einer Kreditkarte bei Mindestraten?
Bei üblicher Schuld und üblichem Zins häufig mehr als ein Jahrzehnt, mit Gesamtzinsen, die den ursprünglichen Betrag übersteigen können. Setzen Sie das Ratenfeld hier auf null, um die Zahl für Ihre eigene Schuld zu sehen.
Hilft es meiner Bonität, eine Schuld mitzunehmen?
Nein. Das ist ein hartnäckiger Mythos. Den Betrag jeden Monat vollständig zu begleichen baut dieselbe Zahlungshistorie auf und vermeidet Zinsen vollständig.
Welche Karte soll ich zuerst tilgen?
Der höchste Effektivzins zuerst kostet insgesamt am wenigsten. Liegen mehrere Karten zinsseitig nah beieinander, macht die kleinste Schuld zuerst eine Rate schneller frei.