Notgroschen-Rechner
Ein Notgroschen bemisst sich in Monatsausgaben, nicht in einer runden Summe. Geben Sie ein, was Sie tatsächlich jeden Monat brauchen — nur das Notwendige, nicht Ihr gesamtes Budget — und wie viele Monate Deckung Sie wollen.
Ihre Angaben
Ihr Ergebnis
Formel
Wie viel Deckung Sie wirklich brauchen
Drei Monate sind die übliche Untergrenze, sechs die verbreitete Empfehlung. Die richtige Antwort hängt davon ab, wie schnell Sie Ihr Einkommen ersetzen könnten. Wer festangestellt in einer Branche mit stabiler Nachfrage arbeitet und einen ebenfalls verdienenden Partner hat, kann vertretbar am unteren Ende liegen. Selbstständige, Alleinverdienende oder Menschen in Branchen mit langen Einstellungszyklen sollten mehr halten.
Rechnen Sie mit notwendigen Ausgaben statt mit Ihrem normalen Konsum. In einem echten Notfall entfällt der freiwillige Teil, und das Ziel am gesamten Lebensstil zu bemessen macht es größer und entmutigender als nötig.
Wo er liegen sollte
Irgendwo sicher und binnen ein bis zwei Tagen erreichbar — ein Tagesgeldkonto ist die Standardantwort. Nicht in etwas angelegt, das fallen kann, denn Notfälle korrelieren mit schlechten Märkten: Entlassungen häufen sich in Abschwüngen, also genau dann, wenn Sie mit Verlust verkaufen würden.
Bauen Sie ihn auf, bevor Sie irgendetwas anderes optimieren
Ohne Puffer landet die unerwartete Reparatur auf einer Kreditkarte zu hohem Zins, und die Zinsen darauf übersteigen meist das, was Sie durch Anlegen gewonnen hätten. Der Notgroschen ist keine Anlage; er ist das, was verhindert, dass ein schlechter Monat ein Jahr Fortschritt zunichtemacht.
Teilerfolge zählen
Die Zahl der gedeckten Monate zählt mehr als der Prozentsatz. Von null auf einen Monat Deckung zu kommen beseitigt mehr Risiko als von fünf auf sechs.
Häufige Fragen
Soll ich einen Notgroschen aufbauen, bevor ich Schulden tilge?
Meist zuerst einen kleinen — oft eine Monatsausgabe — dann teure Schulden angehen und anschließend den Notgroschen vervollständigen. Ohne jeden Puffer landet die nächste Überraschung wieder auf der Karte.
Zählt eine Kreditkarte als Notgroschen?
Nein. Sie verwandelt einen Notfall in teure Schulden, und Kreditrahmen können genau dann gekürzt werden, wenn sich die Lage verschlechtert.
Sollte der Notgroschen mit meinem Einkommen wachsen?
Er sollte mit Ihren Ausgaben wachsen, was nicht dasselbe ist. Wenn Ihr Konsum mit einer Gehaltserhöhung gestiegen ist, ist das Ziel mitgestiegen.