Comparador de préstamos
Dos ofertas, y la de cuota más baja no es automáticamente la más barata. Alarga el plazo tres años y la cuota baja mientras el total sube.
Sus datos
Su resultado
Fórmula
La TAE es el número, no la cuota
Las entidades españolas deben publicar la tasa anual equivalente. La TAE incluye el tipo nominal, la comisión de apertura y todo lo obligatorio, reducido a un único porcentaje anual. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE separadas por varios puntos.
Si la TAE aparece en ambas ofertas, la comparación está casi hecha. Este cálculo muestra lo que esa diferencia supone en euros a lo largo del plazo.
Un plazo más largo siempre baja la cuota
Es aritmética, no una oferta mejor. 20.000 € al 8 % a cinco años cuestan unos 4.300 € de intereses; el 6,8 % a ocho años baja la cuota una quinta parte y sube los intereses por encima de 6.000 €.
Para saber qué entidad es más barata, pon ambas ofertas al mismo número de años. Eso aísla el tipo y las comisiones.
Las vinculaciones tienen precio
El descuento por domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y el de vida o usar la tarjeta un mínimo de veces no es gratis. Suma lo que cuestan esos productos frente a contratarlos por libre y añádelo al coste del préstamo.
Es la forma más habitual de que un tipo aparentemente bajo salga caro, y no aparece en el número que te enseñan en la oficina.
Amortizar anticipadamente sale barato
En préstamos al consumo la comisión por amortización anticipada está limitada por ley al 1 % o al 0,5 % según el plazo restante, y no puede superar el interés que te habrías ahorrado. Eso hace que adelantar cuotas de un préstamo caro casi siempre compense.
Lo que los números no recogen
Si el tipo es fijo o variable, qué ocurre ante un impago, y si el seguro se paga por adelantado con una prima única financiada — en cuyo caso también pagas intereses sobre él.
Preguntas frecuentes
¿La cuota más baja siempre es peor?
No siempre, pero suele indicar un plazo más largo. Pon ambas ofertas al mismo número de años para ver si el tipo en sí es mejor.
¿Cuentan las comisiones?
Sí. La comisión de apertura forma parte del coste, y una entidad puede cambiar un tipo más bajo por una comisión mayor.
¿Qué es la TAE?
El tipo nominal más todos los costes obligatorios, reducidos a un porcentaje anual. El único número directamente comparable.
¿Y las vinculaciones?
Tienen precio. Suma lo que cuestan el seguro y demás productos frente a contratarlos por libre y añádelo al coste.