Rechner für die Autokreditrate
Geben Sie den Fahrzeugpreis und die angebotenen Konditionen ein. Der Rechner schlägt Umsatzsteuer und Händlergebühren auf den finanzierten Betrag, weil diese meist in den Kredit eingerechnet statt bar bezahlt werden.
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Wie eine Autokreditrate berechnet wird
Ein Autokredit ist ein gewöhnlicher Annuitätenkredit. Jede Rate ist gleich groß, aber ihre Aufteilung ändert sich: frühe Raten bestehen überwiegend aus Zinsen, späte überwiegend aus Tilgung. Die Rate selbst ergibt sich aus drei Größen — dem finanzierten Betrag, dem Monatszins und der Anzahl der Monate.
Der finanzierte Betrag ist nicht der Preis. Er ist der Preis zuzüglich Steuer und Gebühren und abzüglich Ihrer Anzahlung und einer Inzahlungnahme. Händler kalkulieren Raten auf Basis des finanzierten Betrags, und deshalb kann ein Angebot besser wirken, als der Preis vermuten lässt.
Die Laufzeit zählt mehr, als sie aussieht
Die Laufzeit zu verlängern ist der einfachste Weg, eine Monatsrate zu senken, und der teuerste. Die Rate sinkt etwa im Verhältnis der zusätzlichen Monate, aber die Zinsen laufen weiter auf einer Restschuld, die nun langsamer fällt. Bei einem typischen Kredit kann der Wechsel von 48 auf 84 Monate die Rate um ein Drittel senken und die Zinsen nahezu verdoppeln.
Es gibt eine zweite Kostenseite, die im Zinsbetrag nicht auftaucht. Ein Auto verliert schneller an Wert, als ein langer Kredit tilgt, sodass ein Kredit über 72 oder 84 Monate Sie jahrelang mehr schulden lässt, als das Fahrzeug wert ist. Müssen Sie verkaufen oder wird das Auto zum Totalschaden, tragen Sie die Differenz selbst.
Der angebotene Zinssatz steht nicht im Voraus fest
Händlerfinanzierungen sind häufig gegenüber dem Satz aufgeschlagen, den der Kreditgeber tatsächlich bewilligt hat. Eine Vorabzusage Ihrer eigenen Bank, bevor Sie den Händler betreten, gibt Ihnen eine Vergleichszahl — und dem Händler etwas zu unterbieten.
Eine sinnvolle Plausibilitätsprüfung
Eine verbreitete Faustregel lautet 20/4/10: mindestens 20 Prozent Anzahlung, höchstens vier Jahre Laufzeit, und die gesamten Mobilitätskosten — Rate, Versicherung und Kraftstoff zusammen — unter 10 Prozent des Bruttoeinkommens. Sie ist konservativ, und es lohnt sich zu wissen, wie weit Ihr Plan davon entfernt liegt, auch wenn Sie sich darüber hinwegsetzen.
Häufige Fragen
Was ist ein guter Zinssatz für einen Autokredit?
Das hängt vor allem von der Bonität ab und davon, ob das Fahrzeug neu oder gebraucht ist. Kreditnehmer mit guter Bonität erhalten Sätze mehrere Prozentpunkte unter dem Durchschnitt, und Gebrauchtwagenzinsen liegen über Neuwagenzinsen. Vergleichen Sie mindestens ein Bankangebot mit dem des Händlers.
Senkt eine höhere Anzahlung den Zinssatz?
Nicht unmittelbar, aber es kommt vor. Sie verringert immer den finanzierten Betrag und damit die Gesamtzinsen. Manche Kreditgeber bepreisen den Kredit zudem teilweise nach dem Beleihungsauslauf, sodass eine höhere Anzahlung eine bessere Zinsstufe eröffnen kann.
Soll ich die Nullprozentfinanzierung oder den Barnachlass nehmen?
Vergleichen Sie sauber. Ziehen Sie den Nachlass vom Preis ab und rechnen Sie die Raten mit dem Zinssatz Ihrer eigenen Bank. Vergleichen Sie dann die Gesamtsumme mit dem Nullprozentangebot zum vollen Preis. Wer gewinnt, hängt von der Höhe des Nachlasses, dem verfügbaren Zinssatz und der Laufzeit ab.
Kann ich einen Autokredit vorzeitig ablösen?
In der Regel ja, und bei einem gewöhnlichen Annuitätenkredit spart das die restlichen Zinsen. Prüfen Sie, ob der Vertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung enthält oder mit vorab berechneten Zinsen arbeitet.