Wie viel Auto kann ich mir leisten?
Die meisten Autobudget-Rechner sagen Ihnen, welche Rate Sie bedienen können. Dieser setzt bei den Gesamtkosten eines Autos an, weil Versicherung und Kraftstoff aus demselben Budget kommen wie die Rate — und prüft das Ergebnis dann gegen Ihre bestehenden Schulden.
Ihre Angaben
Ihr Ergebnis
Formel
Zwei Obergrenzen, und die niedrigere gewinnt
Was Sie sich leisten können, wird von zwei Dingen zugleich begrenzt, und welches zuerst greift, hängt von Ihrer Lage ab.
Das erste ist Ihr Mobilitätsbudget: der Anteil Ihres Einkommens, den Sie für Fortbewegung ausgeben wollen. Die Rate ist nur ein Teil davon. Versicherung, Kraftstoff und Wartung kommen aus demselben Geld und kosten zusammen oft noch einmal so viel wie die Rate. Ein Rechner, der sie ignoriert, nennt Ihnen eine Zahl, mit der Sie nicht leben können.
Das zweite ist Ihre Schuldenquote: alle monatlichen Kreditraten im Verhältnis zum Bruttoeinkommen. Kreditgeber rechnen damit, und Sie sollten es auch. Wenn Sie bereits eine Hypothek und Studienkredite tragen, greift diese Grenze womöglich lange vor dem Mobilitätsbudget. Der Rechner sagt Ihnen, welche der beiden begrenzt.
Die 20/4/10-Regel
Eine belastbare Faustregel: 20 Prozent Anzahlung, höchstens vier Jahre Laufzeit, gesamte Mobilitätskosten unter 10 Prozent des Bruttoeinkommens. Sie ist bewusst konservativ, und alle drei zu treffen ist bei heutigen Preisen schwierig. Ihr Wert liegt darin, ein Bezugspunkt zu sein — zu wissen, dass Sie bei 18 statt bei 10 Prozent liegen, ist nützlicher als es nicht zu wissen.
Warum die Laufzeit auf vier Jahren steht
Längere Laufzeiten lassen größere Autos bezahlbar wirken, aber ein Budget, das auf einem Kredit über 84 Monate beruht, ist weitgehend eine Illusion. Sie schulden den Großteil dieser Zeit mehr, als das Auto wert ist, und die Zinsen legen Tausende auf den Preis. Passt das Auto nur auf einen Siebenjahreskredit, ist zu bedenken, dass es womöglich gar nicht passt.
Was Sie mit der Antwort tun
Behandeln Sie das Ergebnis als Obergrenze, nicht als Ziel. Darunter zu kaufen lässt Raum für die Reparatur, die unangekündigt kommt, und für die Versicherung, die bei der Verlängerung höher ausfällt. Rechnen Sie dann das konkrete Fahrzeug durch den Gesamtkostenrechner.
Häufige Fragen
Welcher Anteil des Einkommens sollte ins Auto gehen?
Konservative Empfehlungen setzen die gesamten Mobilitätskosten bei etwa 10 Prozent des Bruttoeinkommens an. Viele Haushalte liegen bei 15 bis 20 Prozent. Oberhalb von 20 Prozent verdrängt das Auto das Sparen und lässt wenig Spielraum.
Brutto- oder Nettoeinkommen?
Der Rechner nutzt brutto, weil Kreditgeber und die gängigen Faustregeln damit arbeiten. Wenn Sie lieber vom Netto ausgehen, nutzen Sie den Nettowert und erhöhen den Prozentsatz entsprechend.
Wie hoch sollte die Anzahlung sein?
Zwanzig Prozent ist beim Neuwagen das klassische Ziel, und zwar aus einem konkreten Grund: Es gleicht den Wertverlust des ersten Jahres etwa aus, sodass Sie nicht sofort unter Wasser stehen. Beim Gebrauchtwagen, wo der Wertverlust langsamer läuft, ist weniger vertretbar.
Sind Steuer und Gebühren enthalten?
Nicht direkt — der gezeigte Preis ist der Fahrzeugpreis. Steuern und Gebühren legen typischerweise einige Prozent darauf, zielen Sie also etwas darunter oder rechnen Sie die genauen Zahlen im Autokreditrechner durch.