Beregner for billånsydelse
Indtast bilens pris og de vilkår du er blevet tilbudt. Beregneren lægger moms og forhandlergebyrer til det finansierede beløb, fordi de som regel rulles ind i lånet frem for at blive betalt kontant.
Dine tal
Dit resultat
Formel
Sådan beregnes en billånsydelse
Et billån er et almindeligt annuitetslån. Hver ydelse er lige stor, men fordelingen ændrer sig: de første ydelser er overvejende renter, de sidste overvejende afdrag. Selve ydelsen bestemmes af tre ting — det finansierede beløb, den månedlige rente, og antallet af måneder.
Det finansierede beløb er ikke det samme som prisen. Det er prisen, plus moms og gebyrer, minus din udbetaling og en eventuel byttebil. Forhandlere beregner ydelser ud fra det finansierede beløb, og derfor kan et tilbud se bedre ud, end prisen antyder.
Løbetiden betyder mere end den ser ud til
At forlænge løbetiden er den nemmeste måde at sænke en månedlig ydelse på, og den dyreste. Ydelsen falder nogenlunde proportionalt med de ekstra måneder, men renterne bliver ved med at løbe på en gæld, der nu falder langsommere. På et typisk lån kan et skift fra 48 til 84 måneder skære en tredjedel af ydelsen og næsten fordoble renterne.
Der er en anden omkostning, som ikke fremgår af rentetallet. En bil falder hurtigere i værdi, end et langt lån afdrages, så et lån på 72 eller 84 måneder efterlader dig med en gæld større end bilens værdi i flere år. Skal du sælge, eller bliver bilen totalskadet, skal du selv dække forskellen.
Den tilbudte rente er ikke fast på forhånd
Forhandlerfinansiering er ofte lagt op i forhold til den rente, långiveren faktisk har godkendt. Et forhåndstilbud fra din egen bank, før du går ind i butikken, giver dig et tal at sammenligne med — og forhandleren noget at slå.
En fornuftig kontrolregning
En udbredt tommelfingerregel hedder 20/4/10: mindst 20 % i udbetaling, højst fire års løbetid, og samlede transportudgifter — ydelse, forsikring og brændstof tilsammen — under 10 % af bruttoindkomsten. Den er konservativ, og det er værd at vide hvor langt fra den din plan ligger, også selvom du vælger at se bort fra den.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en god rente på et billån?
Det afhænger mest af kreditværdighed, og af om bilen er ny eller brugt. Låntagere med stærk kredithistorik får tilbudt renter flere procentpoint under gennemsnittet, og renter på brugte biler ligger højere end på nye. Sammenlign mindst ét banktilbud med forhandlerens, før du skriver under.
Giver en større udbetaling en lavere rente?
Ikke direkte, men det kan ske. Den nedbringer altid det finansierede beløb og dermed de samlede renter. Nogle långivere prissætter også delvist efter belåningsgrad, så en større udbetaling kan flytte dig til et bedre renteniveau.
Skal jeg tage 0 % finansiering eller kontantrabatten?
Sammenlign ordentligt. Træk rabatten fra prisen og beregn ydelserne med den rente, du kan få i din egen bank. Sammenlign så totalen med 0 %-aftalen til fuld pris. Hvem der vinder afhænger af rabattens størrelse, den rente du ellers kan få, og løbetiden.
Kan jeg indfri et billån før tid?
Som regel ja, og på et almindeligt annuitetslån sparer det de resterende renter. Tjek om aftalen har et indfrielsesgebyr eller bruger forudberegnede renter, da det ændrer regnestykket.