Calculadora de cuota del préstamo del coche
Introduce el precio del vehículo y las condiciones que te han ofrecido. La calculadora añade los gastos al importe financiado, porque normalmente se incluyen en el préstamo en lugar de pagarse aparte.
Sus datos
Su resultado
Fórmula
Cómo se calcula la cuota
Un préstamo de coche es un préstamo amortizable corriente. Todas las cuotas son iguales, pero su reparto cambia: las primeras son sobre todo intereses y las últimas sobre todo capital. La cuota sale de tres datos — el importe financiado, el tipo mensual y el número de meses.
El importe financiado no es el precio. Es el precio más los gastos menos tu entrada y el valor de un vehículo entregado a cambio. Los concesionarios anuncian la cuota sobre el importe financiado, y por eso una oferta puede parecer mejor de lo que el precio sugiere.
Por qué el plazo pesa más de lo que parece
Alargar el plazo es la forma más sencilla de reducir una cuota y la más cara. La cuota baja aproximadamente en proporción a los meses añadidos, pero los intereses siguen corriendo sobre un capital que baja más despacio. Pasar de 48 a 84 meses puede reducir la cuota un tercio y casi duplicar los intereses.
Hay un segundo coste que no aparece en la cifra de intereses. Un vehículo pierde valor más rápido de lo que un préstamo largo amortiza, así que con 72 u 84 meses debes más de lo que el coche vale durante varios años. Si necesitas venderlo o sufre un siniestro total, esa diferencia la pones tú.
Préstamo, financiación con valor futuro garantizado o renting
La distinción importa en España, donde estas fórmulas han crecido mucho. Un préstamo termina con el vehículo en propiedad. La financiación con valor futuro garantizado reduce la cuota difiriendo una parte importante del capital a una cuota final: al vencimiento puedes pagarla, refinanciarla o devolver el coche, y si el mercado ha caído el vehículo puede valer menos que esa cuota final. El renting es un alquiler con servicios incluidos y sin opción de compra garantizada, con límite de kilómetros y cargos por deterioro a la devolución.
Compara siempre el coste total en el mismo periodo, no las cuotas mensuales, y lee el baremo de daños antes de firmar un renting, no después.
Los costes que no son el préstamo
El impuesto de matriculación se paga una vez y depende de las emisiones; los vehículos menos contaminantes quedan exentos. Después está el impuesto de circulación, municipal y anual, cuyo importe depende de la potencia fiscal y del ayuntamiento, con diferencias notables entre municipios. Añade el seguro obligatorio, la ITV y el mantenimiento antes de comparar dos vehículos.
Una comprobación razonable
Una regla sólida es 20/4/10: al menos un 20 % de entrada, financiación de cuatro años como máximo, y un gasto total de transporte — cuota, seguro y combustible juntos — por debajo del 10 % de los ingresos brutos. Es deliberadamente conservadora, y merece la pena saber a qué distancia queda tu plan aunque decidas ignorarla.
Preguntas frecuentes
¿Qué TAE es razonable en un préstamo de coche?
Depende sobre todo del perfil y de si el vehículo es nuevo o de ocasión. Compara siempre TAE y pide al menos una oferta bancaria antes de firmar en el concesionario.
¿Préstamo o financiación con cuota final?
El préstamo termina en propiedad. La cuota final reduce el pago mensual pero difiere capital, y si el mercado cae el coche puede valer menos que esa cuota. Compara el coste total, no las cuotas.
¿Una entrada mayor reduce el tipo?
No siempre de forma directa, pero siempre reduce el importe financiado y por tanto los intereses totales. Algunas entidades también valoran la relación entre financiación y valor del vehículo.
¿Puedo amortizar antes de tiempo?
Sí. En crédito al consumo la comisión está limitada por ley y solo se aplica por encima de cierto importe anual. En renting las condiciones son distintas y suele haber penalización por cancelación anticipada.