Kalkylator för billånets månadskostnad
Fyll i bilens pris och de villkor du blivit erbjuden. Kalkylatorn lägger till avgifter i det finansierade beloppet, eftersom de normalt rullas in i lånet i stället för att betalas kontant.
Dina uppgifter
Ditt resultat
Formel
Så beräknas månadskostnaden
Ett billån är ett vanligt annuitetslån. Varje betalning är lika stor, men fördelningen ändras: tidiga betalningar är mest ränta, senare mest amortering. Själva beloppet följer av tre uppgifter — det finansierade beloppet, månadsräntan och antalet månader.
Det finansierade beloppet är inte samma sak som priset. Det är priset plus avgifter minus din kontantinsats och värdet på en inbytesbil. Bilhandlare anger månadskostnad utifrån det finansierade beloppet, vilket är därför en offert kan se bättre ut än priset antyder.
Varför löptiden väger tyngre än den ser ut
Att förlänga löptiden är det enklaste sättet att sänka månadskostnaden och det dyraste. Beloppet sjunker ungefär i proportion till de extra månaderna, men räntan fortsätter löpa på en skuld som nu minskar långsammare. På ett typiskt lån kan en förlängning från 48 till 84 månader sänka månadskostnaden med en tredjedel och nästan fördubbla räntan.
Det finns en andra kostnad som inte syns i räntesiffran. En bil tappar i värde snabbare än ett långt lån betalas av, så ett lån på 72 eller 84 månader gör att du är skyldig mer än bilen är värd under flera år. Om du behöver sälja eller bilen blir totalskadad får du täcka mellanskillnaden själv.
Lån, privatleasing eller restvärdesupplägg
Ett vanligt billån slutar med att bilen är din. Privatleasing ger en lägre månadskostnad, men bilen lämnas tillbaka och överskriden körsträcka debiteras. Ett lån med restvärde ligger däremellan: lägre månadsbelopp mot en stor slutbetalning som du antingen betalar, refinansierar eller löser genom att sälja bilen — och om marknaden fallit kan bilen vara värd mindre än restvärdet. Jämför totalkostnaden över samma period, inte månadsbeloppen.
Löpande kostnader som inte är lånet
Fordonsskatten styrs av bonus-malus, där bilar med högre utsläpp betalar en förhöjd skatt under de tre första åren från att de tas i trafik. En begagnad bil som passerat den perioden har därför en lägre årlig skatt än en ny med samma utsläpp. Lägg till försäkring, besiktning, däckbyten och eventuell trängselskatt innan du jämför två bilar.
En rimlig kontrollräkning
En hållbar tumregel är 20/4/10: minst 20 procent kontant, högst fyra års finansiering, och totala transportkostnader — betalning, försäkring och drivmedel tillsammans — under 10 procent av bruttoinkomsten. Den är konservativ och värd att känna till hur långt ifrån din plan ligger, även om du väljer att bortse från den.
Vanliga frågor
Vad är en bra ränta på ett billån?
Det beror mest på kreditvärdighet och på om bilen är ny eller begagnad. Jämför alltid effektiv ränta, och ta in minst ett bud från din egen bank innan du skriver på hos handlaren.
Sänker en större kontantinsats räntan?
Inte alltid direkt, men den minskar alltid det finansierade beloppet och därmed den totala räntan. Vissa långivare prissätter också efter hur stort lånet är i förhållande till bilens värde.
Ska jag ta räntefri finansiering eller kontantrabatten?
Jämför ordentligt. Dra av rabatten från priset och räkna betalningarna med den ränta du får i din egen bank, och ställ sedan totalen mot det räntefria upplägget till fullt pris.
Kan jag lösa ett billån i förtid?
Ja. Konsumentkreditlagen ger dig rätt att betala tillbaka i förtid, och vid rörlig ränta får ingen ränteskillnadsersättning tas ut. Vid privatleasing gäller helt andra villkor.