Kalkulator for billånets månedsbeløp

Egenkapital gir lavere rente

De fleste banker krever 20 til 35 prosent egenkapital for de beste betingelsene på billån, og priser renten etter belåningsgrad. Under det får du lån, men til en rente som nærmer seg forbrukslån.

Grunnen er verdifallet: en ny bil taper typisk 20 til 25 prosent det første året. Med lav egenkapital og lang løpetid skylder du mer enn bilen er verdt i flere år — og det er banken som sitter med risikoen.

Restverdilån ser billig ut i månedsprisen

Ved restverdilån eller privatleasing avtales en garantert restverdi ved periodens slutt. Du nedbetaler bare differansen, og terminbeløpet blir lavt. Men rentene løper på hele beløpet, restverdien inkludert, og til slutt står du overfor et valg: betale restverdien, refinansiere den eller levere bilen tilbake.

Ved tilbakelevering kommer kilometeroverskridelser og krav til stand. Det er her regningene overrasker folk. Har du kjørt 22 000 kilometer i året på en avtale som forutsatte 15 000, kan sluttoppgjøret bli titusener.

Elbilfordelene trappes ned

I mange år var elbil fritatt for merverdiavgift, hadde lav eller ingen bompengesats og billig parkering. Fritakene er gradvis strammet inn: merverdiavgiften gjelder nå over en beløpsgrense, bompengefritaket er erstattet av en rabatt, og fordelene varierer sterkt mellom kommuner.

Regn derfor ikke med gårsdagens fordeler når du sammenligner en elbil med en bensinbil. Regn med dagens satser der du faktisk bor og kjører — forskjellen mellom Oslo og en kommune uten bomring er stor.

Bruktbil, verdifall og totaløkonomi

Den billigste bilen økonomisk er som regel en tre til fem år gammel bil kjøpt kontant eller med kort lån. Da har førstegangseieren tatt det bratteste verdifallet, mens bilen fortsatt har mange år igjen.

Sjekk alltid heftelser i Løsøreregisteret før kjøp av bruktbil fra privatperson: pantet følger bilen, ikke selgeren. En bil med udekket billån kan hentes av banken selv om du har betalt selgeren fullt ut.

Løpetiden bør ikke overstige bilens liv

Syv og åtte års billån finnes, og de gjør terminbeløpet lavt. Men mot slutten betaler du renter på en bil som kanskje trenger større reparasjoner. En tommelfingerregel som holder godt: velg en løpetid der du er ferdig med lånet før du er lei av bilen.