Sparekalkulator

Sparehorisonten bestemmer hvor pengene skal stå

Skal du bruke pengene innen tre år, hører de hjemme på høyrentekonto eller fastrentekonto. Aksjemarkedet kan falle 30 prosent og bruke flere år på å komme tilbake; det er en risiko du kan ta med pensjonssparingen, men ikke med egenkapitalen til boligen du skal kjøpe neste vår.

Over ti år eller mer snur regnestykket. Da er den store risikoen ikke svingninger, men at pengene står i banken til en rente som ligger under inflasjonen og taper kjøpekraft hvert eneste år.

BSU før alt annet, hvis du er under 34

Boligsparing for ungdom gir 10 prosent skattefradrag på det du sparer, opp til et årlig maksbeløp, og bankene gir gjerne en rente godt over vanlig sparekonto. Fradraget er et direkte fradrag i skatt, ikke i inntekt — det er en garantert avkastning ingen annen spareform kan matche.

Forutsetningen er at du betaler nok skatt til å benytte fradraget, og at pengene faktisk brukes til bolig eller nedbetaling av boliglån. Brukes de til noe annet, må fradragene tilbakebetales.

Bufferkontoen kommer før sparemålet

Har du ikke tre måneders utgifter tilgjengelig, er det den første sparejobben. Uten buffer havner den første uforutsette regningen på kredittkortet til 20 prosent rente, og da har du ikke spart — du har flyttet penger fra sparekonto til gjeld med tap.

Automatisk trekk slår disiplin

Fast trekk fra brukskonto til sparekonto samme dag som lønna kommer, er den enkleste endringen med størst effekt. Det som spares først, blir spart; det som spares av det som er igjen, blir ikke det.

Feriepengene er et sparepotensial

I juni kommer feriepengene, og for mange er de betydelig større enn det ferien faktisk koster. De er allerede beskattet gjennom fjorårets lønn, så det som er igjen etter ferien er reelt disponibelt. Å øremerke en fast andel av feriepengene til sparemålet flytter typisk 10 000 til 20 000 kroner i året uten at hverdagsbudsjettet merker det.

Renten på sparekonto er ikke gitt

Forskjellen mellom bankene er stor, og lojalitet lønner seg sjelden: mange banker gir de beste vilkårene til nye kunder og lar gamle innskudd stå på en rente som aldri følger med opp. Sjekk hva du faktisk får, ikke hva du fikk da du opprettet kontoen.