Sparkalkylator

Effektiv årsränta är siffran som räknas

Banker anger både nominell ränta och effektiv årsränta. Den effektiva räntan tar redan hänsyn till kapitalisering under året, vilket gör den till siffran att jämföra mellan konton. Två konton med samma nominella ränta men olika kapitaliseringsfrekvens visar olika effektiv ränta, och det är den effektiva som är ärlig.

Varifrån räntan kommer och varför den rör sig

Sparräntor följer Riksbankens styrränta ganska tätt och är nästan aldrig fasta. Ett konto som betalar bra i dag kan sänkas utan större uppmärksamhet, och bankerna räknar med att kunderna inte märker det. Storbankernas baskonton har under långa perioder betalat väsentligt mindre än nischbanker för exakt samma pengar. Det är värt att stämma av din ränta mot marknaden en eller två gånger om året.

Skatt och insättningsgaranti

Ränta på sparkonto beskattas med 30 procent, och banken lämnar kontrolluppgift så att beloppet är förifyllt i deklarationen. Pengarna omfattas av den statliga insättningsgarantin upp till 1 050 000 kronor per person och institut — kontrollera att banken faktiskt omfattas, vilket alla svenska banker och de flesta nischbanker gör, men inte alla utländska aktörer som marknadsför sig här.

Att spara eller att investera

Kontanter är till för pengar du kan behöva de närmaste åren: en buffert, en kontantinsats, ett planerat köp. Behållningen är garanterad och inom insättningsgarantins gränser säker. Priset är att kontanter över långa perioder normalt förlorar mot inflationen, vilket är skälet till att pengar du inte ska röra på decennier oftast hör hemma någon annanstans.

Den sista månaden säger något användbart

Räntan under den sista månaden är ett bra mått på skala. När den siffran börjar se meningsfull ut bredvid din månadsinsättning har kontot börjat bära sig självt.