Kalkulator oszczędności

Oprocentowanie nominalne to nie wszystko

Banki podają oprocentowanie nominalne w skali roku, ale liczy się to, co zostaje po kapitalizacji i po podatku. Dwa konta z tym samym oprocentowaniem, ale inną częstotliwością kapitalizacji, dadzą różny wynik. Jeśli bank podaje efektywną stopę, porównuj właśnie ją.

Skąd bierze się stopa i dlaczego się zmienia

Oprocentowanie oszczędności podąża dość wiernie za stopami NBP i prawie nigdy nie jest stałe. Konto promocyjne płacące dziś dobrze bywa przecenione w dół bez rozgłosu, a banki liczą na to, że klient nie zauważy. Promocje mają zwykle limit kwoty i limit czasu — po trzech czy sześciu miesiącach stawka spada do podstawowej. Warto sprawdzać swoje oprocentowanie raz czy dwa razy w roku.

Podatek i gwarancja

Od odsetek bank automatycznie pobiera 19% podatku od zysków kapitałowych, więc kwota na wyciągu jest już po potrąceniu. Środki są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku — powyżej tego progu warto rozdzielić oszczędności między instytucje, zwłaszcza że limit liczy się łącznie dla wszystkich rachunków w tym samym banku.

Oszczędzanie a inwestowanie

Gotówka jest na pieniądze, które mogą być potrzebne w ciągu najbliższych kilku lat: poduszka bezpieczeństwa, wkład własny, zaplanowany zakup. Saldo jest gwarantowane i w granicach ochrony depozytów bezpieczne. Cena tego bezpieczeństwa jest taka, że w długim okresie gotówka zwykle przegrywa z inflacją — dlatego pieniądze, których nie ruszysz przez dekady, zwykle powinny być gdzie indziej.

Ostatni miesiąc mówi coś użytecznego

Odsetki z ostatniego miesiąca to dobry sprawdzian skali. Kiedy ta kwota zaczyna wyglądać poważnie obok twojej miesięcznej wpłaty, rachunek zaczyna nieść się sam.