Kalkulator for investeringsvekst

Aksjesparekonto er standardvalget

På aksjesparekonto kan du kjøpe og selge aksjer og aksjefond uten å utløse skatt underveis. Skatten kommer først når du tar penger ut av selve kontoen, og du kan alltid ta ut det du har skutt inn skattefritt før gevinsten røres.

Utsettelsen betyr at gevinsten får jobbe videre ubeskåret i tiår. Over 25 til 30 år er det ofte verdt mer enn forskjellen mellom et billig og et dyrt fond. Effektiv skattesats på aksjeinntekt er i overkant av 37 prosent når den kommer, men den kommer sent.

Begrensningen er at kontoen bare kan holde børsnoterte aksjer og aksjefond med minst 80 prosent aksjeandel. Rentefond og kombinasjonsfond med lav aksjeandel hører ikke hjemme der.

Fondskonto og IPS

Fondskonto med forsikringselement kan holde en bredere miks, men har egne kostnadselementer og bør sammenlignes nøye med aksjesparekonto før man velger.

Individuell pensjonssparing gir fradrag i alminnelig inntekt på det du setter inn, opp til et årlig maksbeløp, og utsatt skatt underveis. Til gjengjeld er pengene låst til pensjonsalder, og de skattlegges som alminnelig inntekt ved uttak — ikke som aksjeinntekt. Det er en reell fordel for mange, men bindingstiden er absolutt, og det er den viktigste avveiningen.

Egen pensjonskonto samler innskuddspensjonen

Innskuddspensjonen fra nåværende og tidligere arbeidsgivere samles automatisk på din egen pensjonskonto. Du kan flytte den til en leverandør du velger selv, og gebyrforskjellene mellom leverandørene er betydelige. Dette er penger de fleste ikke har sett på, og et par tusen kroner i året i sparte gebyrer over tretti år er store beløp.

Indeksfond mot aktive fond

Et globalt indeksfond koster typisk 0,1 til 0,3 prosent i året; aktivt forvaltede aksjefond ligger ofte over 1,5. Forskjellen på 1,3 prosentpoeng tas av hele beholdningen hvert år, og over 30 år er den verdt en betydelig del av sluttsummen. Forskningen på om aktive forvaltere slår indeksen over tid er entydig nok til at billig og bredt er utgangspunktet.

Ikke hold alt i norske aksjer

Oslo Børs er en liten og konsentrert børs med tung vekt på energi, sjømat og finans. Har du i tillegg jobben din, boligen din og pensjonen din i Norge, er du allerede maksimalt eksponert mot norsk økonomi. Et globalt indeksfond som hovedplassering er den enkleste måten å spre den risikoen på.

Månedlig spareavtale slår timing

Fast trekk hver måned gir gjennomsnittlig inngangskurs og fjerner beslutningen om når man skal kjøpe. Forsøk på å treffe bunnen koster de fleste mer enn de sparer — ikke fordi det er umulig, men fordi de som venter på et bedre tidspunkt ofte ender med å ikke kjøpe i det hele tatt.