Nettolohnrechner
Der Abstand zwischen einem Gehalt und einer Lohnzahlung ist größer, als die meisten erwarten, und er besteht aus fünf getrennten Abzügen in einer bestimmten Reihenfolge. Hier werden sie einzeln durchgegangen. Die Felder folgen der US-amerikanischen Lohnpraxis, die Rechnung funktioniert aber für jedes System, bei dem Sie Ihre eigenen Sätze kennen.
Ihre Angaben
Ihr Ergebnis
Formel
Die Reihenfolge der Abzüge
Es ist keine einzelne Subtraktion, sondern eine Abfolge, und die Reihenfolge zählt, weil jeder Schritt die Bemessungsgrundlage des nächsten verändert. Abzüge vor Steuern gehen zuerst ab. Die Einkommensteuer wird dann auf den Rest erhoben. Die Sozialabgaben werden wiederum auf eine andere Grundlage berechnet. Die Reihenfolge falsch zu nehmen ist der Grund, warum Handrechnungen selten zur Abrechnung passen.
Altersvorsorge spart Einkommensteuer, aber nicht immer Sozialabgaben
Das ist das Detail, das fast jede Kopfschätzung verfehlt. Ein klassischer amerikanischer 401(k)-Beitrag wird vor der Bundes- und Bundesstaatssteuer abgezogen und senkt diese. Er wird nicht vor Social Security und Medicare abgezogen: Sie zahlen die vollen 7,65 Prozent auf Geld, das Sie nie sehen. Krankenversicherungsbeiträge unter einem Section-125-Plan sind wieder anders - sie gehen vor der Einkommensteuer und vor den Sozialabgaben ab.
Praktisch heißt das: Den Beitrag um ein Prozent des Gehalts zu erhöhen kostet Sie etwas mehr an Netto, als die Steuerersparnis allein nahelegt.
Effektiver Satz, nicht Grenzsteuersatz
Das Feld oben fragt nach Ihrem effektiven Satz, also der gesamten Steuer geteilt durch das steuerpflichtige Entgelt - nicht nach Ihrem Steuersatz. Der verlässliche Weg: Nehmen Sie eine aktuelle Abrechnung, suchen Sie die seit Jahresbeginn einbehaltene Steuer und teilen Sie sie durch das steuerpflichtige Bruttoentgelt seit Jahresbeginn. Diese Zahl berücksichtigt Ihre eigene Situation bereits.
Manche Beiträge enden, andere nicht
Social Security beträgt 6,2 Prozent, aber nur bis zu einer jährlichen Beitragsbemessungsgrenze, die in den meisten Jahren steigt. Darüber entfällt der Abzug vollständig, weshalb Gutverdienende sehen, wie ihre Lohnzahlung im Jahresverlauf springt und jeden Januar zurückfällt. Medicare beträgt 1,45 Prozent ohne jede Grenze.
Zweimal im Monat ist nicht dasselbe wie alle zwei Wochen
Alle zwei Wochen bezahlt erhalten Sie 26 Zahlungen; zweimal im Monat sind es 24. Die Jahressumme ist identisch, die halbmonatliche Zahlung also größer - aber zwei Monate im Jahr bringen eine dritte Vierzehntageszahlung, und so zu budgetieren, als hätte jeder Monat zwei, ist die häufigste Ursache für einen knappen Monat.
Häufige Fragen
Wie berechne ich mein Nettoeinkommen?
Nehmen Sie das Brutto, ziehen Sie Abzüge vor Steuern ab, wenden Sie die Einkommensteuer auf den Rest an und ziehen Sie dann die Sozialabgaben von der jeweiligen Grundlage ab. Teilen Sie durch die Zahl der Lohnzahlungen.
Senkt meine Altersvorsorge die Sozialabgaben?
Beim amerikanischen 401(k) nein. Die Beiträge umgehen die Einkommensteuer, zahlen aber die vollen 7,65 Prozent Social Security und Medicare. Krankenversicherungsbeiträge unter einem Cafeteria-Plan umgehen beides.
Welchen Steuersatz soll ich eintragen?
Ihren effektiven Satz, nicht Ihren Grenzsteuersatz. Teilen Sie die seit Jahresbeginn einbehaltene Steuer durch das steuerpflichtige Brutto seit Jahresbeginn.
Welche US-Bundesstaaten haben keine Einkommensteuer?
Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas und Wyoming. Tragen Sie null ein, prüfen Sie aber kommunale Steuern in einzelnen Städten.
Warum wird mein Bonus so hoch besteuert?
Boni werden meist mit einem festen Zusatzsatz einbehalten statt mit Ihrem normalen Satz. Das ist eine Einbehaltungsregel, keine höhere Steuer - zu viel Einbehaltenes kommt bei der Veranlagung zurück.