Overwaardecalculator
Overwaarde is wat het pand waard is minus wat erop is gevestigd. Geldverstrekkers laten je niet alles opnemen — ze begrenzen de totale financiering op een deel van de waarde, meestal tachtig tot vijfentachtig procent.
Uw gegevens
Uw resultaat
Formule
Overwaarde en wat je er werkelijk uit kunt halen
Overwaarde groeit op twee manieren: door aflossen en doordat het pand in waarde stijgt. Slechts één daarvan heb je in de hand, en slechts één is zeker.
Wat je kunt lenen is een ander getal. Geldverstrekkers stellen een plafond aan de gecombineerde verhouding tussen alle op de woning gevestigde leningen en de waarde, meestal 80 tot 85 procent. Het gat tussen dat plafond en wat er al op rust, is wat beschikbaar is — doorgaans ruim onder je totale overwaarde.
De loan-to-value stuurt meer dan alleen leencapaciteit
Onder 80 procent kan de hypotheekverzekering doorgaans vervallen, en dat is vaak de snelste manier om een maandlast te verlagen zonder over te sluiten. Geldverstrekkers kunnen een taxatie eisen om de waarde te bevestigen voordat ze akkoord gaan.
Lenen tegen een woning is geen gratis geld
Een lening of kredietlijn met de woning als onderpand betekent dat het huis op het spel staat als er niet wordt terugbetaald. Die zekerheid is de reden dat de rente lager is dan bij ongedekt lenen, en tegelijk de reden om voorzichtig te zijn met gebruik voor consumptie in plaats van voor iets dat waarde toevoegt of duurdere schuld wegwerkt.
Waardeer je woning voorzichtig
Gebruik recente verkoopprijzen van werkelijk vergelijkbare panden, geen vraagprijzen en geen geautomatiseerde schatting. Een geldverstrekker gaat uit van een taxatie, en een optimistisch startpunt zet alleen maar een teleurstelling op.
Veelgestelde vragen
Hoeveel overwaarde kan ik opnemen?
Doorgaans genoeg om de totale financiering op 80 of 85 procent van de waarde te brengen, dus het beschikbare bedrag is je overwaarde min de buffer die de geldverstrekker aanhoudt.
Wat is een goede loan-to-value?
Onder 80 procent vervalt de hypotheekverzekering en gaan doorgaans betere tarieven open. Onder 50 procent is naar elke maatstaf comfortabel.
Een lening of een kredietlijn?
Een lening keert een bedrag ineens uit tegen een vaste rente. Een kredietlijn werkt als doorlopend krediet, meestal tegen een variabele rente. Een bedrag ineens past bij een bekende kostenpost; doorlopende of onzekere uitgaven passen bij de kredietlijn.
Bouwt extra aflossen sneller overwaarde op?
Ja. Extra betalingen die op de hoofdsom worden geboekt, verlagen het saldo rechtstreeks, wat de overwaarde verhoogt en de loan-to-value direct verlaagt.