Oversluitcalculator
Een lagere maandlast is niet hetzelfde als een goedkopere lening. Oversluiten naar een verse looptijd van dertig jaar verlaagt vrijwel altijd de last en verhoogt vaak de totale rente. Hier zie je beide, zodat de afweging zichtbaar is.
Uw gegevens
Uw resultaat
Formule
Break-even is de eerste toets
Oversluiten kost vooraf geld. Deel die kosten door de maandelijkse besparing en je krijgt het aantal maanden voordat de oversluiting zichzelf heeft terugbetaald. Zou je vóór dat moment kunnen verhuizen of opnieuw oversluiten, dan verliest de deal geld hoe veel beter de rente er ook uitziet.
In de looptijdreset zit de verborgen kost
Wie acht jaar in een dertigjarige hypotheek zit en oversluit naar een nieuwe dertigjarige looptijd, heeft zojuist acht jaar aan termijnen toegevoegd. Het maandbedrag daalt, soms fors, terwijl de totale rente kan stijgen — zelfs bij een duidelijk lagere rente. De conclusieregel hierboven signaleert precies dit geval.
Oversluiten naar een looptijd die aansluit op de resterende jaren behoudt het voordeel van de lagere rente zonder de lening te verlengen. De besparing op de maandlast is kleiner, en de totale besparing is echt.
De kosten meefinancieren is niet gratis
De kosten bij de lening optellen neemt de contante drempel weg en betekent dat je ze de hele looptijd financiert. Het laat break-even ook meteen bereikt lijken, wat misleidend is. Beide opties staan hier, zodat het verschil zichtbaar is.
Wat je verder moet nakijken
Of de nieuwe lening boeterente kent, of de hypotheekverzekering terugkeert als je eigen vermogen onder twintig procent ligt, en of een aanbod zonder kosten simpelweg een hogere rente inkoopt. Dat laatste komt vaak voor: de kosten zijn niet verdwenen, ze zijn in de rente gaan zitten.
Veelgestelde vragen
Wanneer loont oversluiten?
Wanneer je langer blijft dan het break-evenpunt en de nieuwe lening de looptijd niet zo ver verlengt dat de totale rente stijgt. Een renteverbetering van rond driekwart procentpunt is een gangbare vuistregel, al hangt het af van saldo en kosten.
Zet oversluiten mijn hypotheek terug op nul?
Het vervangt de oude lening door een nieuwe met een nieuwe looptijd. Een looptijd kiezen die gelijk is aan je resterende jaren voorkomt dat de klok opnieuw begint.
Wat kost oversluiten meestal?
Vaak rond twee tot vijf procent van het leenbedrag, voor afsluitprovisie, taxatie, notaris en inschrijving. In Nederland kan daar boeterente bij komen als je uit een rentevaste periode stapt.
Moet ik de kosten meefinancieren?
Het spaart contant geld, maar betekent dat je de hele looptijd rente over de kosten betaalt. Heb je het geld en houd je de lening lang aan, dan is vooraf betalen meestal goedkoper.