Kalkulator for refinansiering av boliglån

Det koster nesten ingenting å flytte

Dette er hovedpoenget, og det skiller Norge fra de fleste land. Ved bankbytte påløper som regel bare tinglysingsgebyr for nytt pantedokument, et attestgebyr og eventuelt et etableringsgebyr hos den nye banken. Til sammen noen få tusen kroner.

Til sammenligning koster en refinansiering i USA typisk to til fem prosent av lånebeløpet. Der må man regne på hvor mange måneder det tar å tjene inn kostnaden. Her er svaret nesten alltid at det lønner seg umiddelbart hvis renten er lavere i det hele tatt.

Ring egen bank først

Den enkleste metoden: hent et konkret tilbud fra en konkurrent, ring din egen bank og be dem matche. Svært ofte gjør de det på stedet, fordi det er billigere for dem enn å miste kunden. Et kvart prosentpoeng på tre millioner er 7 500 kroner i året for et telefonopplegg på et kvarter.

Har du fått lønnsøkning eller har boligen steget i verdi, har belåningsgraden falt, og du kvalifiserer kanskje til et bedre rentetrinn. Banken justerer ikke dette av seg selv — du må be om ny verdivurdering.

Fastrente gjør flyttingen dyr

Har du bundet renten, kan innfrielse før tiden utløse overkurs: banken kan kreve dekket sitt rentetap hvis markedsrenten har falt siden du bandt. Er renten steget, kan du tvert imot få underkurs i din favør. Be om et eksakt innfrielsesoppgjør før du bestemmer deg — beløpet kan være betydelig i begge retninger.

På flytende rente har banken bare seks ukers varslingsfrist ved renteøkning, og du kan innfri når som helst uten slike kostnader.

Ikke forleng nedbetalingstiden i skjul

Den vanligste måten en refinansiering blir dårlig på: du har 19 år igjen og tar opp et nytt lån over 30. Terminbeløpet faller, det føles som en besparelse, og totalkostnaden stiger kraftig. Sammenlign alltid med samme gjenstående løpetid.

Vil du senke terminbeløpet fordi økonomien er stram, er det et legitimt valg — men da er det en likviditetsbeslutning, ikke en besparelse, og det bør du vite mens du tar den.

Å samle dyr gjeld i boliglånet

Har du forbrukslån til 15 prosent og ledig sikkerhet i boligen, er det store penger å spare på å flytte gjelden dit. Faren er at 200 000 kroner i forbruksgjeld nedbetalt over 25 år koster mer totalt enn over fem år, selv til langt lavere rente. Løsningen er å legge en egen, kort nedbetalingsplan på nettopp det beløpet.

Sjekk medlemsfordeler

Flere fagforbund, LO-forbund og organisasjoner har fremforhandlede boliglånsrenter som ligger blant de laveste i markedet. Er du medlem, er det første sted å hente et sammenligningstilbud.