Kalkulator wartości netto nieruchomości

Udział własny a to, po co realnie sięgniesz

Udział rośnie na dwa sposoby: przez spłatę kredytu i przez wzrost wartości nieruchomości. Tylko jedno z tego zależy od ciebie i tylko jedno jest pewne.

To, ile możesz pożyczyć, to inna liczba. Banki ustalają sufit łącznego zadłużenia zabezpieczonego na nieruchomości, zwykle około osiemdziesięciu procent wartości — przy pożyczce hipotecznej niecelowej często niżej. Różnica między tym sufitem a obecnym zadłużeniem to kwota dostępna, zazwyczaj wyraźnie mniejsza niż cały twój udział.

LTV wpływa na więcej niż zdolność

Poniżej 80 procent LTV zwykle znika ubezpieczenie niskiego wkładu, a to często najszybszy sposób obniżenia raty bez refinansowania. Wiele banków przypisuje też niższą marżę do niższych przedziałów LTV, więc spadek poniżej progu bywa wart wniosku o ponowną wycenę — bank zwykle będzie jej wymagał, żeby potwierdzić wartość.

Pożyczanie pod dom to nie darmowe pieniądze

Pożyczka hipoteczna jest zabezpieczona na nieruchomości, co oznacza, że przy braku spłaty ryzykujesz mieszkaniem. To zabezpieczenie jest powodem, dla którego oprocentowanie jest niższe niż przy kredycie gotówkowym, i jednocześnie powodem do ostrożności przy przeznaczaniu go na konsumpcję zamiast na coś, co podnosi wartość albo spłaca droższy dług.

Wyceniaj mieszkanie ostrożnie

Używaj cen transakcyjnych z ostatnich miesięcy dla naprawdę porównywalnych nieruchomości, a nie cen ofertowych z portali i nie automatycznych wycen. Bank oprze się na operacie rzeczoznawcy, a optymistyczny punkt wyjścia przygotowuje tylko rozczarowanie.