Festgeldrechner
Ein Festgeld tauscht Verfügbarkeit gegen Sicherheit: Sie verzichten für eine feste Zeit auf das Geld, und der Zins kann sich nicht gegen Sie bewegen. Die nominale Rendite ist unkompliziert. Zu berechnen lohnt die Rendite, die Steuern und Inflation übersteht, denn beim Festgeld ist das häufig der größte Teil.
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Ihr Ergebnis
Formel
Der Satz, der zählt, ist der dritte
Ein mit 4,25 Prozent beworbenes Festgeld zahlt 4,25 Prozent. Nach 25 Prozent Abgeltungsteuer zahlt es etwa 3,19. Nach 2,5 Prozent Inflation etwa 0,7 - und in einem Jahr, in dem die Inflation über Ihrer Nachsteuerrendite liegt, zahlt es real weniger als nichts, während weiterhin eine Steuer anfällt.
Das ist kein Argument gegen Festgeld. Es ist ein Argument dafür zu wissen, was es ist: ein Instrument, Geld zu bewahren, das Sie nicht riskieren dürfen, über einen Zeitraum, den Sie exakt angeben können. So beurteilt ist es hervorragend. Als Weg zum Vermögensaufbau beurteilt meist nicht.
Der Effektivzins enthält den Zinseszins bereits
Banken nennen sowohl einen Nominal- als auch einen Effektivzins, und der Effektivzins ist der Vergleichsmaßstab, weil er die Zinsgutschriftshäufigkeit enthält. Ein Nominalzins von 4,00 Prozent bei täglicher Gutschrift und ein Effektivzins von 4,07 Prozent sind dasselbe.
Die Kosten vorzeitiger Verfügung sind der eigentliche Preis
Das Geld ist nicht weg, aber es früher zurückzuholen kostet typischerweise drei bis zwölf Monatszinsen, und bei langer Laufzeit kann das alles bisher Verdiente übersteigen. Bevor Sie sich fünf Jahre binden, seien Sie ehrlich über die Wahrscheinlichkeit, das Geld zu brauchen.
Eine Zinstreppe beseitigt das Dilemma weitgehend
Statt eines fünfjährigen Festgelds eröffnen Sie fünf mit ein, zwei, drei, vier und fünf Jahren. Jedes Jahr wird eines fällig und wird entweder verbraucht oder in ein neues fünfjähriges zum aktuellen Zins gerollt. Nach den ersten vier Jahren halten Sie Fünfjahreszinsen mit einer Fälligkeit alle zwölf Monate.
Die Steuer kommt vor dem Geld
Zinsen eines mehrjährigen Festgelds sind in der Regel im Jahr der Gutschrift steuerpflichtig, nicht bei Fälligkeit. Bei fünf Jahren bedeutet das fünf Steuerbelastungen auf Geld, das Sie noch nicht anfassen können. Prüfen Sie, ob Ihr Sparer-Pauschbetrag den Ertrag abdeckt.
Häufige Fragen
Wie werden Festgeldzinsen berechnet?
Die Anlage verzinst sich mit dem angegebenen Effektivzins über die Laufzeit. Der Effektivzins bildet bereits ab, wie oft die Bank gutschreibt.
Ist Festgeld eine gute Geldanlage?
Es ist ein guter Ort für Geld, das Sie nicht verlieren dürfen, über einen bekannten Zeitraum. Nach Steuern und Inflation liegt die reale Rendite meist nahe null.
Was kostet eine vorzeitige Verfügung?
Typischerweise drei bis zwölf Monatszinsen je nach Laufzeit; manche Produkte greifen auf die Anlage selbst zu. Prüfen Sie die konkrete Regelung.
Was ist eine Zinstreppe?
Die Aufteilung auf Festgelder mit aufeinanderfolgenden Fälligkeiten, sodass jährlich eines fällig wird. Sie erhalten längere Zinsen bei regelmäßigem Zugriff.
Wann zahle ich Steuern auf die Zinsen?
In der Regel im Jahr der Gutschrift, nicht bei Fälligkeit - ein mehrjähriges Festgeld löst also Steuern aus, bevor Sie an das Geld kommen.