Leje eller købe-beregner
At sammenligne en boligydelse med en husleje er den forkerte sammenligning, for en del af ydelsen køber friværdi og husleje køber ingen — mens ejendomsskat, vedligehold og renter heller ikke køber noget. Her sammenlignes, hvad du reelt står tilbage med ad hver vej.
Dine tal
Dit resultat
Formel
Hvorfor den sædvanlige sammenligning er forkert
“Husleje er penge ud af vinduet” behandler hele boligydelsen som om den opbygger formue. Det gør den ikke. I de første år af et 30-årigt lån er størstedelen af ydelsen renter, og renter er lige så døde som husleje. Læg ejendomsskat, forsikring, vedligehold og omkostningerne ved at købe og sælge til, og en stor del af det en ejer betaler hver måned, køber ingenting.
Det ærlige spørgsmål er ikke, hvilken månedlig udgift der er mindst. Det er, hvilken vej der efterlader dig med mest efter de år, du reelt planlægger at blive boende.
Lejeren antages at investere, ellers er det ikke en sammenligning
En køber lægger et stort beløb i udbetaling og handelsomkostninger. Bruger lejeren de penge i stedet, vinder køb trivielt, og udregningen beviser ingenting. Her investerer lejeren dem, og investerer forskellen i enhver måned hvor leje er billigere. Ville du i praksis ikke investere dem, er køb formentlig det rigtige for dig — et boliglån er en tvungen opsparing, og det har reel værdi.
Hvor længe du bliver boende afgør næsten alt
Køb koster nogle procent at gå ind i og omkring seks procent at gå ud af. De betales uanset hvor længe du ejer, så korte ophold henter dem sjældent hjem. Balancepunktet ligger ofte omkring fem år, men det flytter sig med prisudvikling, renter og forskellen mellem husleje og ejerudgifter. Sæt antallet af år til tre og derefter til femten — svaret vender ofte om.
Vedligehold er den post ejere undervurderer
Én procent af værdien om året er den gængse tommelfingerregel, og det er et gennemsnit over gode år og året hvor taget skal om. På en bolig til 2,8 millioner er det 28.000 om året, som en lejer simpelthen ikke betaler.
Ofte stillede spørgsmål
Er det bedst at leje eller købe?
Det afhænger mest af hvor længe du bliver boende, af forskellen mellem husleje og de samlede ejerudgifter, og af hvad du ellers ville gøre med udbetalingen. Korte ophold og høje ejerudgifter taler for leje; lange ophold og beskedne ejerudgifter taler for køb.
Hvor længe skal jeg blive boende, før køb kan betale sig?
Ofte omkring fem år, men det varierer meget. Handelsomkostningerne ved køb og salg er den væsentligste forhindring, og værdistigningen er det der overvinder den.
Er rentefradraget med i beregningen?
Nej. Fradragsregler varierer betydeligt fra land til land. Har du et rentefradrag, ser køb noget bedre ud end vist her.
Hvorfor vinder leje nogle gange selv over lange perioder?
Fordi den investerede udbetaling også forrenter sig. Når ejerudgifterne er høje i forhold til huslejen og værdistigningen er beskeden, kan den investerede udbetaling løbe fra friværdien.