Kalkulator PPK
Dopłata pracodawcy to element wart uwagi. To natychmiastowy zwrot z twojej własnej wpłaty, którego nie dorówna żadna inwestycja, a rezygnacja z niej zostawia pieniądze na stole.
Twoje dane
Twój wynik
Wzór
Najpierw weź całą dopłatę
Dopłata w wysokości połowy twojej wpłaty to natychmiastowe pięćdziesiąt procent zwrotu na dopłacanej części, zanim rynek zrobi cokolwiek. Nic innego w finansach osobistych nie oferuje tego w sposób pewny. Jeśli wpłacasz mniej, niż wynosi limit dopłaty, odrzucasz część swojego wynagrodzenia.
Ustaw swoją wpłatę poniżej limitu i zobacz, jak spada kwota od pracodawcy. Ta różnica to pieniądze, które ci zaproponowano i których nie wziąłeś.
Polski odpowiednik: PPK
W Polsce tę rolę pełnią Pracownicze Plany Kapitałowe. Wpłata podstawowa pracownika wynosi 2 procent wynagrodzenia brutto, a pracodawca dokłada 1,5 procent — czyli w praktyce dopłatę na poziomie siedemdziesięciu pięciu procent twojej wpłaty. Do tego dochodzą wpłata powitalna i dopłaty roczne z Funduszu Pracy. Obie strony mogą wpłacać dodatkowo: pracownik do 2 procent, pracodawca do 2,5 procent. Osoby zarabiające poniżej ustawowego progu mogą obniżyć wpłatę podstawową do 0,5 procent, zachowując pełną dopłatę pracodawcy — to jedyna sytuacja, w której wpłacanie mniej nie kosztuje dopłaty.
Wypisanie się z PPK jest możliwe, ale oznacza rezygnację nie tylko z własnej wpłaty, lecz także z wpłaty pracodawcy i dopłat państwa. Zapisy są ponawiane co kilka lat, więc decyzja o wypisaniu nie jest ostateczna.
Kiedy środki naprawdę są twoje
W polskim PPK zgromadzone środki są prywatną własnością uczestnika od początku. Przy wcześniejszej wypłacie zwrotem obciążone są jednak części pochodzące od pracodawcy i od państwa, a od zysków pobierany jest podatek — więc wyjście przed sześćdziesiątym rokiem życia kosztuje realnie, nawet jeśli formalnie zawsze jest możliwe. W planach zagranicznych typu 401(k) obowiązuje zwykle okres nabywania uprawnień, po którym dopiero wkład pracodawcy staje się nieodwołalnie twój.
Rozliczenie podatkowe
Wpłata pracownika do PPK pochodzi z wynagrodzenia po opodatkowaniu, a wpłata pracodawcy stanowi twój przychód i jest opodatkowana. W zamian wypłata po sześćdziesiątce, zgodnie z zasadami programu, jest w znacznej części wolna od podatku od zysków. To lustrzane odbicie logiki kont, w których odliczasz teraz, a płacisz przy wypłacie — i dlatego IKZE oraz PPK dobrze się uzupełniają.
Często zadawane pytania
Co oznacza dopłata 50% do 6%?
Pracodawca dokłada połowę każdej wpłaconej przez ciebie złotówki, ale tylko od wpłat do sześciu procent wynagrodzenia. Wpłacenie sześciu procent daje pełną dopłatę; wpłacanie więcej jest w porządku, ale nie zwiększa dopłaty.
Ile wpłacać do PPK?
Co najmniej tyle, żeby zachować pełną wpłatę pracodawcy, czyli wpłatę podstawową. Powyżej tego często cytowanym celem jest łącznie kilkanaście procent dochodu przeznaczane na emeryturę, wliczając wpłatę pracodawcy.
Co dzieje się z moimi środkami przy zmianie pracy?
Środki w PPK są twoje i pozostają na rachunku; nowy pracodawca zapisuje cię do swojej instytucji, a dotychczasowe środki można przenieść. Nic nie przepada.
Czy wpłata pracodawcy wlicza się do mojego limitu?
W PPK wpłaty pracownika i pracodawcy są liczone osobno, każda ze swoimi stawkami podstawowymi i dodatkowymi.