Rechner für die Anzahlung
Die Anzahlung ist nur ein Teil dessen, was Sie brauchen. Die Kaufnebenkosten legen typischerweise weitere zwei bis fünf Prozent des Preises darauf, und sie überraschen viele, weil sie am Tag des Abschlusses bar fällig werden. Beides ist hier enthalten.
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Warum zwanzig Prozent der Bezugspunkt sind
Bei zwanzig Prozent Eigenkapital ist keine private Hypothekenversicherung erforderlich. Darunter wird die PMI monatlich erhoben, und sie schützt den Kreditgeber, nicht Sie. Sie kann später entfallen, sobald das Eigenkapital die Schwelle erreicht, aber bis dahin ist es Geld, das Ihnen nichts kauft.
Zwanzig Prozent gleichen zudem die Transaktionskosten eines Verkaufs ungefähr aus, sodass Sie nicht sofort unter Wasser stehen, falls Sie umziehen müssen.
Kleinere Anzahlungen sind legitim, mit einem Preis
FHA-Kredite erlauben 3,5 Prozent, mehrere konventionelle Programme gehen auf 3 bis 5 Prozent. Jahrelang zu warten, um zwanzig Prozent zu erreichen, während Preise und Mieten steigen, ist nicht offensichtlich besser, als früher zu kaufen und eine Weile PMI zu zahlen. Der Kompromiss ist real und hängt von Ihrem Markt ab; behandeln Sie zwanzig Prozent nicht als Regel.
Die Nebenkosten sind die vergessene Zahl
Bearbeitung, Wertgutachten, Versicherung des Eigentumstitels, Treuhand, Eintragung, Besichtigung. Zusammen liegen sie üblicherweise bei zwei bis fünf Prozent des Preises, bar fällig beim Abschluss zusätzlich zur Anzahlung. Manches lässt sich auf den Verkäufer verhandeln oder in den Kredit einrechnen, gehen Sie aber davon aus, dass Sie es brauchen.
Lassen Sie den Notgroschen außen vor
Jedes Konto in eine Anzahlung zu leeren lässt nichts für die Reparaturen übrig, die kurz nach dem Einzug kommen. Was Sie brauchen, ist die Anzahlung plus die Nebenkosten plus ein Puffer, der zu keinem von beidem gehört.
Häufige Fragen
Wie viel brauche ich für eine Anzahlung?
Zwanzig Prozent vermeiden die PMI, aber konventionelle Kredite gehen bis auf 3 Prozent herunter und FHA bis 3,5. Rechnen Sie zwei bis fünf Prozent Nebenkosten hinzu, welchen Weg Sie auch wählen.
Lohnt es sich, die PMI zu vermeiden?
Sie kostet grob ein halbes bis ein Prozent des Kredits pro Jahr und kauft Ihnen nichts. Ob sich das Warten lohnt, hängt davon ab, wie schnell sich die Preise in Ihrem Markt bewegen im Vergleich dazu, wie schnell Sie sparen können.
Kann ich geschenktes Geld verwenden?
Die meisten Kreditprogramme erlauben Schenkungen aus der Familie, meist mit einer unterschriebenen Bestätigung, dass es kein Darlehen ist. Die Regeln unterscheiden sich, prüfen Sie das vorher.
Müssen Nebenkosten bar bezahlt werden?
In der Regel ja, wobei sich manches in den Kredit einrechnen oder auf den Verkäufer übertragen lässt. Kalkulieren Sie mit Barzahlung und betrachten Sie jede Reduktion als Bonus.