Kalkylator för köpkostnader
Kontantinsatsen är siffran alla sparar till. Det är inte siffran du behöver på tillträdesdagen. Stämpelskatt för lagfart och pantbrev, expeditionsavgifter, besiktning och mäklarens kostnader ligger ovanpå, och vid ett husköp blir de lätt flera procent av priset. Den här räknar ut hela beloppet.
Dina uppgifter
Ditt resultat
Formel
Två olika sorters pengar
Allt på en tillträdesuppställning hör till en av två grupper, och att blanda ihop dem är vad som får summan att kännas godtycklig.
Kostnader är vad du betalar för att affären ska bli av: stämpelskatt för lagfart, stämpelskatt för nya pantbrev, expeditionsavgifter till Lantmäteriet, besiktning och bankens uppläggningsavgift. De pengarna är utgivna.
Förskott är dina egna pengar som samlas in tidigt: försäkringspremien för första året, som banken normalt vill se betald innan lånet betalas ut, och eventuella avgifter till föreningen som betalas i förskott. Dem hade du betalat ändå; du betalar dem bara tidigare.
Villa och bostadsrätt är två helt olika räkningar
Vid köp av villa eller annan fast egendom betalar du stämpelskatt för lagfart på 1,5 procent av köpeskillingen och stämpelskatt för nya pantbrev på 2 procent av pantbrevsbeloppet, plus expeditionsavgifter för varje ansökan. På ett hus för fyra miljoner med ett lån på tre miljoner blir det snabbt sextio tusen kronor eller mer i rena kontanter utöver kontantinsatsen.
Vid köp av bostadsrätt finns varken lagfart eller pantbrev, eftersom du köper en andel i en förening och inte fast egendom. I stället tar föreningen ut en överlåtelseavgift och en pantsättningsavgift, båda begränsade till en andel av prisbasbeloppet och alltså små i sammanhanget. Skillnaden mellan de två upplåtelseformerna är en av de största praktiska i hela bostadsaffären, och den glöms bort i nästan varje budget.
Befintliga pantbrev följer med
Ett pantbrev som redan är uttaget i fastigheten följer med den till nästa ägare. Behöver du låna mindre än vad de befintliga pantbreven täcker betalar du ingen ny stämpelskatt alls. Fråga mäklaren om pantbrevens storlek innan du räknar — det kan vara skillnaden mellan noll och tiotusentals kronor, och det är en uppgift som sällan står i annonsen.
Vad som går att förhandla
Mer än de flesta köpare tror. Bankens uppläggningsavgift och ränta är en del av erbjudandet och bankerna konkurrerar om båda — ett skriftligt bud från en annan bank är den billigaste förhandlingshävstången som finns. Besiktningen väljer och betalar du själv och den är värd varenda krona. Stämpelskatt och expeditionsavgifter är däremot fasta.
Vad det inte omfattar
Flytten, de omedelbara reparationerna och möblerna som ingen budgeterar för. Är beloppet ovan exakt vad du har, har du inte tillräckligt.
Vanliga frågor
Hur stora är kostnaderna vid ett bostadsköp?
Vid husköp normalt flera procent av priset ovanpå kontantinsatsen, huvudsakligen stämpelskatt för lagfart och pantbrev. Vid köp av bostadsrätt är de betydligt lägre, eftersom varken lagfart eller pantbrev förekommer.
Är de här kostnaderna skilda från kontantinsatsen?
Ja. Kontantinsatsen minskar vad du lånar; köpkostnaderna betalar själva affären. Du behöver båda samma dag, vilket är därför siffran ovan lägger ihop dem.
Kan kostnaderna läggas in i lånet?
I praktiken nej. Bolånetaket räknas mot bostadens värde, så stämpelskatt och avgifter måste komma från egna medel.
Vad kostar pantbrev?
Stämpelskatten är 2 procent av det nya pantbrevsbeloppet plus en expeditionsavgift. Pantbrev som redan finns i fastigheten följer med till dig utan ny skatt, så fråga mäklaren hur stora de är.
Varför ändras min uppskattning hela tiden?
Beloppen klarnar efterhand som bankens besked, värderingen och pantbrevens storlek blir kända. Be banken om en fullständig uppställning före tillträdet och stäm av den rad för rad mot din egen uppskattning.